大部分地区如此，小部分城市的政策利率下限与全国不同，典型如北上广深等经济发达城市。如北京的首套房政策利率下限从2019年10月起就是LPR 55个基点，不论何时买房，按照目前的五年期LPR计算最多能下调至4.75%（4.2% 0.55%）。
需要说明的是北京绝大部分人买房时获得的利率就是挨着政策下限给的，所以基本上没有下调空间，除了上文说到的买房的时候被认定为二套房，现在因为卖掉了一套或者当地落实“认房不认贷”后变成了首套房，贷款利率从二套房的高标准下降至首套房的低标准。
2019年10月前还没有实施LPR浮动利率，但在2020年3月至8月给了大家选择的机会，大部分人选择了LPR浮动利率，一部分人选择了固定利率，后者比较惨，一直维持最高的利率。
先说选了LPR浮动利率的首套房贷款情形。四大行的公告写得很清楚了，“最低可调整至相应期限LPR不加点”，也就是4.2%。
当时有一部分人的首套房打了7折，目前的实际利率很低，如我的一位朋友2018年年底买房，现在的房贷利率只有3.81%，相当于LPR-39个基点，已经很低了，没法再下调了。
最大的“冤大头”——选了固定利率的朋友这次有福了。
我认识的一位朋友原本的贷款利率为5.6%（相当于LPR 80个基点），如果选了浮动利率，那么现在的贷款利率为5%，当时选了固定利率，从2020年至今一直是5.6%。幸运的是这次有了“改命”的机会。
固定利率也能参与存量贷款利率的下降，先要申请转换成LPR浮动利率，然后再调整存量房贷利率。这位朋友的操作麻烦一些但可以享受到的利益是最多的，当他完成以上两步后贷款利率直接从5.6%下降至4.2%（LPR 0个基点），未来的贷款利率将根据五年期LPR的变化而一年调整一次。
当然， 如果选择了固定利率的你依然认为今后中国的利率会大幅上涨，LPR涨到6%甚至更高，那么可以继续维持判断，不申请转为LPR浮动利率，也不申请调低存量贷款利率。
