本金和本息计算公式,有本息怎么算本金公式

首页 > 经验 > 作者:YD1662024-02-25 11:51:40

贷过款的同学,想必知道目前主流的房贷还款方式有两种——等额本息和等额本金。

简单点来讲,等额本息是每个月还款一样;等额本金是每个月还一样的本金,但利息不同。

现在以100万贷款,6.55%利率,20年还款为例。

等额本息,还款100W本金,还利息796447.27

等额本金,还款100W本金,还利息657729.17

如此很多人觉得一目了然,等额本金比等额本息划算,要少还利息:796447.27-657729.17,差不多13.8W呢!

但事实是不是这样呢?俗话说得好啊,买的没有卖的精……这里面其实存了一个陷阱,说得高大上一点儿呢,叫做复利现值,说得白一点呢,其实就是:时间也是钱啊!

这么解释大家就明白了,同样是20年还完房贷,等额本金在第一年12期共计还出113998.96

等额本息在第一年还出89822.4

等额本金多还:24176

19年后,这笔钱是多少呢?5%计算复利(很低了啊),这个系数是2.52:

所以呢,等额本金:288069

等额本息:226352

相差:61717

好,看明白了吗?

认为等额本金还的利息少很多的,都是按照上面那个数字算出来的,没有计算因为一开始多还而可能产生的那部分利息。

实际上等额本金没有看起来那么上算……

所以这个要完全算清楚,就要运用一下复利现值,也就是计算一下,在20年里,还掉的钱,换算到现在的话,相当于多少钱?

依然用6.55%的贷款利率,和5%的复利利息计算。

等额本金,相当于:111.9W

等额本息,相当于:113.4W

是的,依然是等额本息多,但肯定没有一眼看上去那么多……

而这是用5%算的,如果用超过了贷款利率的复利来计算,比如7%

那么,没错哦,神奇的复利效应,将使得等额本息比等额本金更上算。

在7%的情况下,等额本息的现值其实比等额本金要少1W呢!

所以情况就是这样,如果你有一笔贷款,如果你还有一笔现金,如果收益将会超过贷款利率的话,实际上等额本息更划算。

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