一场突如其来的疫情，打破了很多人的生活节奏。
太平盛世下，多少人没有尝到缺钱的味道呢？不不不，好买哥说的缺钱可不是月光族的那种缺，而是真的几乎没有收入，房贷、信用卡，都快要断供了，愁的整夜失眠的那种缺。
有人会说，这年头，谁家还没有一点储备金，至于因为几个月的疫情而为难至此么？
好买哥想说，这个世界，多的是你不知道的事。
没工作的日子，愁的整夜失眠
面对疫情，各行各业都在经历考验。
连锁店西贝的一句话，炸出了餐饮业面临的寒冬有多寒冷，但这些企业依靠自己的雄厚资本以及积累的口碑，多少还能撑一撑。但那些真正的小本生意人，基本是手停口停，在微博上，很多人都说，原指望这个春节开个好头，但希望却落空了。
即使是没有房租压力的小商贩，因为没人上街，收入也很难保证。
除了平常大家经常看见在大街上卖红薯的大爷，前几天微博上还有一个视频特别火：
在河北农村，有一个老大爷戴着口罩骑着电动车，到处叫卖一元一个的冰糖葫芦。”
但现在，基本上每个村都封了。街上也没有人，大爷一路走来根本卖不出去。最后只好把糖葫芦一个个摘下来放在箱子里，然后骑着电动车离开。
生活多艰，疫情雪上加霜。这些能在微博上呐喊的人，还只是代表这这些群体的一小撮。
有些人会觉得，这次疫情受冲击的只有实体经济，那些做互联网和电商的，没有店铺也不开工厂，应该就没事了吧？
这个想法，太简单了。
经济形式牵一发而动全身，每个行业都不可能单独存在，而是会和其他行业紧密相连。
比如做电商，或许销量不受影响。但工厂停了，你的货从哪里来？货运停了，快递又怎么发出去？
如果没工作，你的现金能撑多久
这次疫情，不仅影响了实体经济，对于一些上班族也是一个不小的打击。
好买哥有一个朋友是做销售的，疫情依赖，平常靠勤跑赚提成的他几乎就没有额外收益了，只能拿到最基础的底薪。
他现在也是看着信用卡、房贷、吃饭、水电…等开销，极发愁。问他现金流还有多少，他是自己平常根本没有啥现金流意识，反正就是这样花着，想着只要有工作，就不会饿死。
但这次疫情，却彻底给他敲了一个警钟：
无论什么时候，都要做好资产配置！
特别是当自己没有主动收入又遇见意外的时候，你会不会陷入到经济困境中去？你的现金流，够你撑多久？
面对这个问题，很多人估计都是稀里糊涂的，那么好买哥就抛砖引玉的给大家说一个最简单的配置：“100-年龄”配置法。
对于普通老百姓来说，家庭资产应该分为3个钱袋子，分别是对应短期流动性、中长期投资和高风险、高收益的风险投资。
这三个钱袋子，又分别对应自己的三个账户：零钱账户、增值账户和投机账户。
好买哥说的如果没有工作，你的现金流能撑多久，说的就是你的零钱账户。这个很好理解，就是给家庭应急的。比如这次疫情，很多商家并没有留出足够的备用金，导致现在现金流吃紧，让自己陷入到一个尴尬的境地。
按正常说，我们一般是需要预留3-6个月的家庭开支，这笔钱款有购买各种货币基金、短期债券或者国债逆回购等流动性强，随存随取的理财产品。
而增值账户应该是普通家庭应该占资产大头的账户，这也是资产配置的根基，因为这类账户能为你创造被动收入。
而投机账户则是根据你的风险偏好，用一部分钱进行博弈，来获取投资收益高、风险也高的项目。
那么对于我们来说，投机账户和增值账户的钱，应该占咱们家庭资产的多少呢？咱们有一个简单的公式可用：
投机账户金额=（闲置资金总金额-零钱账户）X（100-年龄 风险系数）%。
增值账户金额=（闲置资金总金额-零钱账户金额-投机账户金额）。
这里，大家可能会问，这个风险系数应该如何确认？莫急，理财专家们早就列好了一个风险承受能力评估表供大家参考，根据这个表，你就能算出资金风险承受等级的高低。
风险能力承受评估表
对照这个表格，大家大概就能算出自己的风险系数。
比如好买哥的得分为63分，那么对应风险系数是高，即10%。这样的话，假设好买个有72万元理财产品，4万元货期，因为总金额为76万元。
零钱账户还是4万，年龄33岁，风险调整系数为10%，那么好买哥的投机账户金额是：
（76-4）X（100-33 10%）%=48.3万元。
那么增值账户是：76-4-48.3=23.7万元。
那么这个万能的公式就叫做“100-年龄”配置法。
不过大家会发现，好买哥说要增值账户占大头，为啥投机账户反而会更多呢？
那是因为“100-年龄”配置法其实适合资产不多，需要快速增加资产的人群，这种方法受年龄的影响很大。
年轻人的风险偏好普遍要比年长的人高，因为年轻人年纪青的时候失败，还有翻盘的机会，年纪大了，要准备养老，自然就要保守一些。
所以这个简单的万能公式算出的比例不能一劳永逸，以后，要根据家庭情况的变动、人生的不同阶段需求，定期评估再做调整。
而随着资产的增多，大家又可以换成4321定律，即把家庭的40%用于投资，30%用于生活开销，20%用于储备、10%用于配置保险。
当然，这个定律又是一篇文章了，以后好买哥再详细和大家说。
总之呢，通过这次疫情，其实也给上班族、投资者，甚至创业者，上了一堂很好的现金流管理普及教育课。
我们经常在课程和群里和大家强调一定要重视资产配置，资产配置平常你看不到他的作用，但到关键时刻，他却能帮你渡过难关！
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