疾病身故风险保额计算方式,意外身故是按保费还是按保额划算

首页 > 大全 > 作者:YD1662022-12-22 21:51:41

同样的方法,算出周先生未来30年的生活支出现值B=PV(1.923%,30,-60000,0,0)=1358124元。

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因此,未来30年,周先生净收入为A-B=905416元。这就是计算出来的周先生生命价值,他购买保险时,保额就至少应达到90万。

生命价值法对工作状态稳定、收入变化不大的群体比较适合,比如国企员工、公务员、老师等。因为这类职业相对比较好假设年收入增长率、生活支出增长率和折现率。而收入像过山车一样的职业,就不太好用生命价值法来计算了。

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生命价值法计算方法

三、家庭需求分析法

这个方法计算比较简单,而且也是比较准确和贴近被保人实际情况的,比较推荐。

1、寿险保额

寿险保额的计算公式为:家庭负债 所有贷款 子女教育费用 父母赡养费 预留生活费-现金存款-可变现资产

从计算公式中我们也可以看出,家庭经济支柱是最需要寿险保障的,因为"上有老"(父母赡养费),"下有小"(子女成年前教育费用)。而随着年龄增大,家庭经济支柱的责任逐渐下移,退休后基本就不需要从风险保障角度考虑寿险了,有家庭资产传承考虑再配置终身寿险。

2、重疾险保额

重疾险保额的计算公式为:治疗费用 康复费用 收入补偿

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部分高发重疾费用

根据目前高发重疾的治疗及康复费用,一般需要考虑30万的保额。如果考虑后续几年内的康复费用和工作收入损失,保额则至少要50万以上才算比较充足。

如果收入不高,建议考虑定期险或消费型重疾险,先确保保额充足,日后家庭收入提升再考虑配置更为长期的或者储蓄型的重疾险。

3、意外险保额

意外身故责任的保额计算与寿险一致,按寿险比例1:1配置即可

在综合意外险中,还会有意外医疗保额。这个保额没有什么计算公式,保险公司通常有1万、2万、3万、5万、10万的保额,有的只能报销社保内药品,有的可要报销非社保药品,这一块的保额自然越高越好。

4、医疗险保额

医疗险是报销性质的,报销金额不会高于发票上的实际金额,保额过高也没有太大意义,而且现在市面上的百万医疗险都有100万以上的保额。选择时留意免赔额、是否报销自费项目、报销比例、续保承诺以及具体保障内容即可

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