养老保险金可以领取多少,保险养老金一次领取还是每年领取

首页 > 生活 > 作者:YD1662024-06-25 20:18:01

在山东,目前的养老保险缴费基数上下限是4242元至21207元。如果是灵活就业人员按照最高基数,即300%档次缴费(20%的缴费比例),每月需要付出4241.7元,一年50896.8元。5万多一年的养老保险缴费,15年后能领取多少养老金呢

退休养老金怎么算?

退休养老金主要是包括基础养老金个人账户养老金两部分构成。具体计算的时候涉及到缴费年限、平均缴费档次、退休年龄、个人账户余额等多个因素。

养老保险金可以领取多少,保险养老金一次领取还是每年领取(1)

①基础养老金部分,等于退休上年度社平工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%

一般来说,在山东省按照300%档次缴费,当年的平均缴费指数就是3。平均缴费指数等于月缴费基数乘以上年度月平均工资月平均值

在平均缴费指数是3的情况下,缴费一年,无论何时退休都可以领取2%的退休上年度社会平均工资。其实,基础养老金也是累积计算的,相同缴费指数情况下,缴费15年,基础养老金是缴费一年的15倍,多缴费一个月就多出1/12。比如说平均缴费指数是3的情况下,缴费15年零6个月,可以领取31%的退休上年度社平工资。

目前,山东省的计算养老金使用的是计发基数,还没有过渡到全口径社平工资,估计两三年以后就能够完成过渡了。2022年的全口径社平工资是7069元/月,2023年估计会增长百分之七八,15年之后增速可能会减缓。简单估算的话,15年后的社平工资差不多能达到1.5万元以上。也就是说,按照300%档次缴费一年,基础养老金积累起码能领300元/月以上。

养老保险金可以领取多少,保险养老金一次领取还是每年领取(2)

②个人账户养老金部分,这是等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

个人账户的余额是按照缴费基数的8%每月记入的,按照21207元基数缴费,每月个人账户能够积累1696.56元,一年积累20358.72元。

个人账户里的钱,每年还会有利息计算的,2023年养老保险个人账户记账利率是3.97%。即使是这样也已经达到了历年的最低点,2016~2022年始终占6%~8%以上。

养老保险金可以领取多少,保险养老金一次领取还是每年领取(3)

按照每年4%的记账利息计算,15年后的本息余额将达到36665元。如果是按照60岁退休计算,计发月数139个月,每月个人账户养老金差不多是264元。

但是话又说回来,养老保险个人账户制度是以2000年城镇人均预期寿命为基础测算的,按照国家规划,十四五期间将会修订完善。大概率计发月数会变大的,因此退休的个人账户养老金相对会低一些。

为了简单起见,假设个人账户养老金是每月领取200元,和基础养老金相加,就是按照300%档次缴费一年,15年以后退休基础养老金每月可以领取500元

相对于5万元的付出,回本时间大约是100个月左右。当然我们并没有计算这15年的利息,如果再加上利息因素的话,回本时间可能会达到180个月以上。

大家认为,这样的300%缴费是否划算呢?​

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