另外，社保养老制度并非一成不变。
而未来中国人口结构变化，急剧老龄化也必然会给社保养老带来更大的压力。
参考阅读：专家说90后要七八十岁才能退休，这是疯了吗？
根据《中国养老金精算报告》数据测算，2020年，我国“参保赡养率”为38.3%，大概是2.6个打工人缴纳的社保，养1个退休老人。
而到2050年，参保赡养率将提高至81.8%。大概是1.2打工人缴纳的社保，养1个退休老人。
届时会不会延迟退休？
延迟实施后社保养老制度会不会修改？修改后会是什么情况，我们都未可知。
现在养老金替代率还有40%左右，
未来假如年轻人不足，社保能够提供的养老支持越来越小，再加上通胀的情况下，钱的购买力逐年下降。
即使养老金每年都在涨，但能不能涨得过生活成本？以后的养老金替代率还有没有40%，这都很难说。
而对于高收入人群就更加了，收入越高，退休后的落差只会越大。
像这位朋友，虽然顶格交社保，交了36年，没想到退休后只能拿七千多，现在也只能努力工作维持生活水准。
这还只是基于现在的环境，对于年轻人来说，要有个心理准备，人口结构变化，未来的环境大概率会比现在更严峻。
所以不想退休的时候过于被动？养老我们是该尽早规划了。
社保养老金不够用，是我们绝大多数人都不得不面对的现实。
如果你现在测算出来的社保养老退休金，远远不够维持自己正常生活品质所需，那商业养老金，真的可以好好考虑补充起来。
比起其他的储蓄方式，商业养老保险能给我们提供更加确定的养老退休金，安全稳健，无需操心，不失为我们养老躺平的一个好的选择。
像养老年金险，就是和社保养老一样，活多久领多久，不但给我们提供“收入保障”，也可以一定程度地“保护”被保人的养老本，不受各种考验，让我们养老更加保险。
这也是其他金融工具无法替代的功能。
总之不管怎么样，养老规划，还是宜早不宜迟，好的商业养老保险，之前我们清单已经写过，感兴趣的可以跳转阅读：
