假如35岁的小李所在地的平均工资为6000，按60%的档次交15年职工养老，到25年后退休时能月领2542元。
过去20年，我们衣食住行等必要消费品的平均通胀率为2.5%，2002年的100元，抵得上2021年的159.82元。
假如用2.5%的通胀率计算，25年后小李退休时的2542元，只相当于现在的1371元，这个金额，大家觉得够用吗？
可以说，社保能解决基础医疗和基础养老生存问题，但遭遇大病医疗，以及在面对几十年后的养老追求时，就显得有些无力了。
如果想要给自己更充足的保障，还需要用商业保险去做补充。
300元解决医疗顾虑
大病不用怕花钱
像上文老李的情况，一场突如其来的意外或者大病，几十万的费用能让多数家庭山穷水尽。
而如果买了百万医疗险，情况就完全不同：
百万医疗险的保额高达数百万，经医保报销之后，住院治疗费扣除1万免赔额后，符合条件的都能报，包括医保报不了的好药、贵药。
并且百万医疗险的价格也便宜，30岁买一年不到300元，不过价格会随着年龄的增长而增加。
要提醒大家注意的是，最好要选择能够保证续保的产品，以免身体条件变差后买不到。
“居民医保 百万医疗险”的组合，一年才几百块钱，却能撬动上百万的医疗杠杆，再也不用担心看不起病。
除了百万医疗险，如果有条件的话，大家可以再给自己配一份重疾险。
万一不幸患了合同约定的大病，能一次性赔一大笔钱，哪怕治病、恢复要好几年时间，期间的生活花费也不用愁了。
另外，也建议大家配上意外险和定期寿险，大小意外的医疗费能报销，不幸身故也能给家人留笔钱，而且这两种保险的价格也都比较便宜。
如果你想多了解一些百万医疗险、重疾险、意外险、定期寿险的信息和产品，可以点击这里【】，找专业人员咨询。
每月多领3100，养老不输公务员
解决了看不起病的问题，接下来就来解决养老难的问题。
灵活就业者工作相对不那么稳定，面对未来的不确定性，很多朋友会有提前存钱养老的意识。
但用存款养老势必要面临2个问题：一个是在第一部分分析过的通货膨胀问题；一个是“坐吃山空”的问题。
比如攒了50万，计划从60岁用到80岁，那要是长寿不止80岁，是不是就得忧虑了呢。
相对于终将消耗殆尽的存款，稳定的终身收入现金流会让养老更无后顾之忧。只要我们活着，就有钱风雨无阻打到账户里，永远不用担心没钱花。
所以建议大家可以通过养老年金险，把一部分存款转化为可以终身领取的现金流。
以30岁女性为例，每年投入2万到某款年金险，连续投15年，到60岁开始，每个月能领3100多，一年能补充3.8万的退休金。
假如自己交的职工养老每月能领两千多，加上年金险每月额外有3100多，一个月五六千块，不比现在的公务员退休拿得少。
另外，养老年金险还有2个优点：
- 交钱十分自由：几万、几千都能买；既可以一次性交清，也可以分3/5/10/15/20年交。
- 领钱相对自由：多数产品女性55岁起领，男性60岁起领。对于不想延迟到65岁退休才能领养老金的朋友很友好。
要注意的是，同样多的钱，交的时间越早，在账户里增值的时间越长，老了领到手的就越多。如果是准备的养老钱，那么与其等到40岁再买，不如30岁就投入。
如果你也想每年投入几千或者几万块钱，为自己的老年生活添砖加瓦，可以评论区留言，让专业人士做更详细的介绍和收益演示。
