可以看到，商业车险的保障项目还是挺多的，简单介绍下3大主险：
- 第三者责任险：如果不小心撞了其他车辆或行人，造成对方死伤或车辆损坏，就可以用三者险来赔偿。目前，三者险可买的保额最高能到1000万。
- 机动车损失险：主要保障自己车辆的损失，保额一般是车辆的价值。车险改革后，车损险的保障更全了，之前要单独附加的全车盗抢险、不计免赔险等，都包含在里面了。
- 车上人员责任险：也称为“座位险”，保自己车上的司机和乘客，保额可以自己选。发生人身伤亡时，可以赔一笔钱给车主。
这里建议大家重点关注“三者险”。如果在一二线城市，保额至少买到300万，因为大城市里不仅豪车更多，人身损害赔偿金额也更高。
其次是“车损险”，也是车险中使用率很高的一种保险，自然灾害或意外事故导致车辆受损，都可以用它来理赔，保障范围非常广。至于座位险，实用性不如前两个，建议咱们按需选择。
其他的附加险，大家也可根据自身情况理性选择。不过得注意下，想投保某项附加险，就必须先选对应的主险才行。比如只有买了主险中的“三者险”，才能附加法定节假日限额翻倍险。
2、新能源车
新能源车的车险，同样分交强险和商业险，其中交强险和燃油车的一样，而商业险有所不同。这主要是因为新能源车和燃油车的动力系统不一样，对应风险不同，因此保障也有差异。
我们扒了扒新能源车险的条款，将保障整理如下：
如图所示，新能源车险新增了3个附加险：外部电网故障损失险、自用充电桩损失及责任保险，同时剔除了发动机进水损坏除外责任，整体保障更有针对性。
另外，虽然新能源车主险和燃油车看起来一样，但实际上，新能源车的主险保障更好了：
比如无论是车损险、三者险还是车上人员责任险，都增加了汽车起火保障等；新能源车损险还能保车身、“三电”系统……
车险种类那么多，都要买吗？
无论是传统燃油车，还是新能源车，车险都有十几种，哪些一定要买，哪些可买可不买？对这个问题，不同人看法也不一样。
以下是我们的思路，供大家参考：
- 必买险种：首选交强险、三者险，这样可以将事故风险转移给保险公司。
- 看情况购买：车损险、座位险以及其他附加险，则可根据自身情况及经济条件理性选择。
看到这儿，可能还是有朋友不知道具体该咋选，为了让大家顺利买到适合自己的车险，我们列出4种常见的车险方案：
- 方案1：交强险 三者险
- 方案2：交强险 三者险 车损险
- 方案3：交强险 三者险 车损险 座位险
- 方案4：交强险 三者险 车损险 座位险 医保外医疗费用险
可以看到，从方案1到方案4，保障越来越全，那肯定也有朋友关心，不同方案的价格差了多少？
以一款20万的燃油车为例，具体报价如下：
接下来一起看看，不同方案分别适合哪些人购买？
- 方案1：适合车辆价值不高、使用时间较长，车技娴熟的老司机，一年只要一千多块，就可以获得最基础的保障。
- 方案4：适合新手、或者想要保障更全面的车主，在方案1的基础上增加了车损险、座位险、医保外医疗费用责任险，这样无论是自己车、车内人员，还是第三方，保障都更充足了。
至于方案2、方案3，也是在方案1的基础上增加了保障。每个人的预算、车辆情况都不一样，对应的方案也有所不同，建议大家可重点关注搭配思路。
此外，一些代理人还会推荐车主补充一份驾乘险，保障交通意外导致的身故、伤残、治疗费等，一般每座保额在30～50万左右，每年保费两三百块钱。
如果说咱们的座位险保额比较低，担心出了事不够用，或者说根本没买座位险，也可以考虑再补充一份跟车的驾乘险，价格不贵，保障更好。
那如果你经常坐别人的车，或是乘坐其他交通工具，建议直接买份综合意外险，除了交通意外，其他意外也能赔，保障范围更广。
总的来说，以上几套方案基本上能满足大多数人的需求，顺便提醒下，如果既要买交强险，也要买商业险，最好选择同一家保险公司投保。
如果是不同保险公司，碰到事故时，自己很难确定要不要同时走交强险和商业险，那就得给两家保险公司都报案，理赔流程也要走两次，这样更麻烦，因此不建议分开买。
