本人过去借呗使用大户，几年下来的感受,是真不建议大家使用借呗。
非得要用，也是尽量少用，谨慎地用。
为什么？因为真的太坑了！
01、坑一：算一下才知道，利息巨高首先要搞清楚一点就是，借呗和花呗虽然是同一个爸爸，名字也有点像，但其实是完全不同的两件事情。
花呗有点像信用卡，当你买东西没钱的时候，或者暂时不想用自己的钱来买东西，可以向支付宝借钱，通过刷花呗来支付。
但是，这个钱一定是在你消费的时候才借给你的，所以称为消费贷。
而借呗不一样，借呗就是你没有钱了，向支付宝借钱，它直接给你一笔钱，这笔钱是可以提现的。
你可以拿着这笔钱去消费，也可以直接拿出来作为其他花钱用途。所以，借呗是小额信贷。
正是这个区别，你使用花呗和借呗买东西，利息的算法可是大不一样。
如果你用花呗买了东西，在规定的还款期之前，支付宝是不会收你利息的。
你只要准时还款，花了多少就还多少，不要分期，那么，花呗还是很好用的。
但是借呗可没那么好说话了。
你只要用借呗借了钱，哪怕借了一天，也是要计算利息的。
也就是说，借呗的利息是按照日息计算。
而且，不同用户的利率是不一样的，会根据具体的个人信用度来调整，一般都是在万分之三到万分之五之间，即日利息0.03%-0.05%。
举个栗子：
你向借呗借款10000元，日利率0.05%，那么一天产生的利息为：
日利息：10000元*0.05%*1=5元。
也就是10000元借一天，需要付出5元的利息。
如果借12个月，一年的利息就是5元*365天=1825元
算一下年化利率，1825/1万元*100%=18.25%，高达18.25%的年利率！
看看各大银行借款利率，就算是实际年化利率，也没有高于18%的。
所以，借呗的利息真的是非常高！
大家想想自己买的理财产品，年化利率是多少？而你自己每年要还给借呗的年化利率，又是多少？
分分钟赚回来的都不够还借呗啊！
所以，慎用，慎用啊！
02、坑二：提前还款，可能影响额度可能有小伙伴会说，借呗可以随借随还，有钱了就可以提前还款，这样就可以少还一点利息了。
没错，借呗的这一点，确实比信用卡要好。
你如果提前还款，那从还款之后的那天起，到这一期的最后还款日之间，都是不需要计算利息的。
只不过，借呗可不大欢迎大家提前还款哦。
有些人提前还款后，会出现额度下降，甚至额度关闭的情况。
03、坑三：只要借了，就上征信前面说了，借呗不同于花呗，是一款个人小额信贷，跟花呗、信用卡这种消费贷有着本质区别。
所谓信用贷款，自然是非常看重“信用”的。
所以，你只要用了借呗，你的每一笔贷款都会关联你的个人征信。
（图片：开通借呗的页面下方有一行小字，就是同意授权关联征信的。）
就算你没有逾期，小额贷款对于个人征信来说，也是一种偏负面的记录。
频繁的小额借贷，有可能会影响你以后的房贷申请。
据说在借呗等借贷平台上半年内借款超过6次，就会影响商业贷款。
看到一位网友说， 自己借款6次以上，现在评分不够，银行放不了款，客户经理让他把首付提高到40%再试试。
借款一时爽，还款火葬场啊。
谁也不能保证自己一辈子不用还房贷和车贷，对吧？
所以，为了自己的征信好看一些，尽量少用借呗吧。
真的需要用钱的情况，如果是消费，可以用花呗。因为只要按时还款，花呗的消费记录是不会上征信的。
借呗则是不管有没有逾期，借了就上征信。
当然，借呗也是有自己优势的。
跟银行贷款相比，借呗的贷款速度很快，而且门槛相对较低。需要用钱的时候，直接在手机上操作，钱很快就会到账。
而银行贷款的申请门槛相对较高，而且银行的审核不一定通过，等待时间也相对较长。
基于这些优势，确实非常多的人为了贪方便，随手就用了借呗。
但是，真心建议大家，无论是多方便，都请花多一两分钟时间，多了解贷款平台的细则，再做决定。
起码借了钱之后要还多少，有什么影响，自己也心里有数。
04、写在最后说了这么多，许多小伙伴可能有点方了，那真的需要用钱，找谁借钱最划算？
嗯，说真的，要借钱，除了你家里人，哪里有划算的呀！
无论是哪一个平台借钱给你，目的都是为了赚利息和手续费/管理费，所以，无论是哪个平台，借钱之前，一定要看清楚细则。
现在可以借钱的地方太多了。
除了借呗，还有各大互联网金融平台，例如京东白条、度小满有钱花、腾讯微粒贷，甚至美团上点个外卖，也可以借钱给你。
但是一定要记住，没有一个平台借钱给你，是为了做善事的，肯定会有各种或明或暗的猫腻。
反正记住以下两点：
- 第一，借钱首选大机构和大平台；
- 第二，看不懂的话，小心借。
万试万灵。
这次受疫情影响，很多人都开启了人生的Plan B——做副业。
开始在朋友圈、群里，卖卖货，刷刷脸。
但我还是建议你尽早学会理财，让钱帮你工作。
理财不等于投机，也不等于暴富。
但学会理财可以让你更好的赚钱，花钱，存钱，管理钱，如果可以，学习越早越好。
那么我们80/90后该如何理财呢？
下一期我将谈谈我的感受
