马云当年创建阿里巴巴之后，为了解决网上购物的支付问题而开发了支付宝，被誉为中国新四大发明之一，如今已成为了国民电子钱包，主要涵盖了互联网金融领域的支付、理财、信贷、保险等细分化服务。如今万亿级估值的蚂蚁集团就是以支付宝作为基础发展起来的，并且包括支付宝在内的众多服务都是隶属于蚂蚁集团，众所周知的芝麻信用、蚂蚁花呗、蚂蚁借呗等等皆是如此。
现如今，花呗和借呗已经成为了互联网信贷行业的引领者，众多同类服务都是以此作为参考标准发展起来的，并且后续的发展动向也都以花呗借呗作为风向标。此前蚂蚁金融就迎来了前所未有的整改，专门为花呗借呗成立了专属的消费金融公司，与“外资”金融机构进行了品牌隔离。现在，基于芝麻信用分授信的花呗和借呗再次迎来“巨变”，蚂蚁消金正式宣布花呗借呗的关停标准，下面先来看看芝麻信用分授信下的几个常见服务与花呗借呗的区别。
1、蚂蚁花呗。简单来说，花呗其实就是一种类似于传统信用卡的消费金融服务，通过互联网直接在支付宝上提供服务，没有实实在在的卡片，只是一个虚拟的账户，所以只能用于消费支付，不能直接用于取现使用，这也是有别于传统信用卡的特点之一，芝麻信用分550以上的用户就有机会开通使用，额度从50元到5万元不等。
2、蚂蚁借呗。借呗的出现可以理解为是对花呗不能取现使用的补充，提供的是现金借贷服务，芝麻信用分超过600分的用户在得到系统的邀请之后即可开通使用，直接体现到银行卡自由支配，满足用户的租金需求，一般情况下借呗的额度从几千元到二十万元不等，是与花呗相对独立的两个不同的服务，并且他们之间互不干涉。
3、小狗花钱。要求芝麻分400以上即可，不管嘿白，小狗花钱虽然是在微信上通过公众平台的方式提供服务，但本质上是跟借呗没多大差别的，都是属于互联网时代的信贷服务，额度2万至20万不等，随借随还可以循环使用，很多借呗被关闭以后都转而投向了这里。
以上就是芝麻信用分在互联网消费信贷领域的代表引用，也是花呗借呗对芝麻信用分的基本要求，用户只有满足上述条件才可能享有花呗或者借呗服务，同时满足条件的用户也未必都能开通花呗借呗服务，芝麻信用分只是花呗和借呗的重要参考标准之一，而不是唯一。关于花呗借呗开通以后被关停的问题，一直以来都是众多网友关注的焦点，简单来说花呗借呗不按时还款，芝麻信用分下降，征信变坏等等都可能会导致花呗借呗被关停，这是传统花呗借呗的关停规则。
如今，花呗借呗已经走过了七个年头，也为其成立了专门的公司，与其它合作金融机构划清的界限，这些都预示着花呗借呗步入了一个全新的台阶，服务越来越规范，监管也越来越严格。蚂蚁消金再次正式宣布，花呗借呗关停标准，新增三类用户中招，下面我们来详细分析一下这三类用户为什么会被关停花呗借呗额度。
第一类中招的用户：负债过高的用户。在以前，花呗借呗只要满足相应的条件即可开通使用，后续的管理规则也比较简单，只要信用没有出现问题，基本上就不会出现什么问题，没有对用户负债情况的评估。随着花呗借呗的逐渐完善，蚂蚁的风控系统完善了这一漏洞，现在针对负债过高的用户将实行后台预警，在下次重新评估的时候就可能会被下调授信额度，甚至直接被关停。这是目前几乎所有金融信贷机构都需要考虑的问题，目的就是防范借贷逾期风险，遏制用户以贷养贷的行为。
花呗借呗违规使用其实可以分为两大类，一类是违背了消费金融的初衷，比如使用借呗的资金投资理财，流入股票、信托、基金等等领域。另一类还是用户负债过高带来的违规使用，比如花呗违法套现使用，类似于信用卡套现的行为，这些都是会被关停花呗借呗账户的。
所谓需求不强的用户就是对花呗借呗并没有太大需求，可有可无的状态，表现在开通花呗借呗以后很长时间都未曾启用，以及在使用过程当中频繁提前还款，这些情况对于带来花呗借呗额度的大量占用，没有得到充分的发挥和使用。从蚂蚁消金的角度来看，也拉低了整个产品的收益率，没有产生预期的收益产出，而蚂蚁消金自从执行品牌隔离以后，可贷资金额度是非常有限的，作为商业运营的角度加大资金的使用率就显得尤为重要。因此，针对这部分用户，也容易被关停花呗借呗权限。
蚂蚁消金正式宣布，花呗借呗关停标准，新增以上三类用户中招，看看你是否也在其中呢？对此三项规定，大家是怎么看的呢？你的花呗借呗现在处于什么样的状态呢？欢迎大家留言分享。
