核保是保险承保中一个很重要的环节，同时这也是大家购买保险时经常会遇到的问题。
什么是核保核保是保险公司根据客户提供的资料进行审核，看是否承保、如何承保；
为什么要核保：每个人情况不同，如健康状况、职业等级、保额等，都会影响到后期理赔。
费率是固定的，而每个客户的情况是不同的，所以公司要根据每个客户的情况，来确定承保条件；
根据承保结果划分：
1、标准体：保险公司予以承保，不附加任何额外条件
2、非标准体：保险公司予以承保，附加一定的额外条件：加费、责任除外
根据核保之后会出现的几种结果：
· 正常承保：就是标准体承保；
· 加费承保：正常承保，但在标准保费的基础上，多收取一部分风险费用；
· 责任除外：能够承保，但部分疾病或者某个器官的疾病是不理赔的；
· 延期承保：变相拒保，但可以半年后投保试试，如果好转是有可能承保的；
· 拒保：想买，保险公司不卖；
核保存在的意义是：
减少理赔纠纷的发生，同时也是对其他客户的利益的负责
核保包含的内容根据不同的险种核保条件也是不同的，通常条件下有风险保额的险种要高于无风险保额险种。
需要告知的内容包括：健康状况告知，从事的职业、保额多少和负债情况等等；
常见的核保问题：根据不同险种：
1、意外险：
不同职业的风险等级是不同
普通意外险4类以内的人员可以正常承保；
高风险等级比如部分建筑工、采矿工和高空作业等高危作业，是加费或者拒保的；
部分职业，如参加比赛运动员等是可以特约承保的；
2、医疗险：
从理赔概率来看医疗险是核保最为严格的
只允许4类以内人员承保；
否做过手术或者体检查出问题的：有后期影响的疾病导致住院是拒保的；
意外住院没有后期花费的可以投保；
体检如果是只是可控问题比如超重等，是可以投保的，高血压一定范围值内可以投保；
如果是息肉、囊肿、肠胃炎之类的不同公司的产品是责任除外或者拒保的。
而已经罹患重疾的，会有后期风险发生，则一定是拒保的。
3、重疾险：
重疾险核保稍微宽松一些，但也会经常遇到各种问题。
根据客户告知来进行核保，会出现4种情况，身体健康，正常承保；
出现小问题，会出现责任除外（这方面责任不保），加费承保（理赔不变），拒保的情况。
身体确实存在小问题，无法正常通过怎么处理常见的问题有：三高、青光眼、息肉、肌瘤、炎症、乙肝病毒携带、结节、超重，血管瘤等。
代理人或者经纪人只是初步核保，只能说个大概情况，不代表公司，
比如之前有个客户好几项问题，认为公司肯定会拒保，结果是责任除外；
有的认为能够承保，其实不然，公司直接拒保。
1、多选几家公司
提前准备半年以内体检报告或者出院记录、复查报告，多去几家公司投保试试。因为每家公司的核保标准是不同的，同一个问题有的拒保，有的却是责任除外；
而即便是同一家公司，不同时间的核保标准也有所不同；
2、线上智能核保
有的保险公司支持在线核保，根据自己的情况，选择不同的情况进行审核，好处是：不会在保险公司留下任何核保结果痕迹；
3、再等等
半年之后如果身体状况体检有所好转，可以再次投保试试。
然而最重要的是：一定要如实告知，因为不告知，理赔一定会出现问题。
放着有可能进来的大门不走，偏要跳墙，那风险得多高呀。
关于保险大家如果有什么问题，留言问我哈
