1月3日，何女士陪护住院父亲的时候，无意中看到其父亲微信有一条保险的扣费信息。经查询得知，该保险是一款网销医疗保险，每月从微信自动扣取保费，已扣6期，近1500元，但她父亲却再三强调没买过保险。“可能是父亲玩手机时乱点误买的吧。”何女士介绍，其父亲70岁，患有尿毒症，曾多次脑梗，按理说买不了保险，保险公司也不应该卖给他。退保只得147元的何女士越想越觉得此事不合理。
七旬老人误买保险千余保费只退一成
1月3日，在医院陪护患病父亲的何女士，无意中看到其父亲手机微信里有一条自动扣费信息。该信息显示扣取费用293.2元，扣费项目是爱邦-守护一生保险。“爸，你买的什么保险？”面对女儿的询问，其父亲何老先生却表示一无所知，再三强调没买过保险。
纳闷的何女士仔细查询得知，该保险为众安保险公司通过互联网发售的一款医疗保险，名为尊享e生，它号称最高600万医疗保障，大病小病均可赔付。何女士父亲的扣费记录从2022年7月开始，至今已扣6期，扣取保费共1468.4元。“但我父亲已经70岁了，在那之前就患有尿毒症、高血压、心脏病、阿尔茨海默症等，还脑梗过3次。这种条件能买保险吗？买的保险能正常理赔吗？”对此，她表示很不理解。
随后，何女士通过微信的扣费小程序联系到了该保险的经纪公司爱邦经纪。客服人员告诉她，该保险是她父亲自行购买的。目前的情况只能退保，扣除生效的保障和相关费用，预计能退150多元。“实际只退了147.54元，约占已扣保费的一成。”何女士推测，她父亲经常躺着刷手机玩，可能是看到广告链接、短视频之类的，乱点乱操作误买的。不过她仍然疑惑，“保险公司怎么能把保险卖给一个患有尿毒症的老年人呢？他们不审核健康条件吗？退回的钱这么少，扣除的费用合理吗？”
家属：不应把保险卖给身患重病的老人
1月10日，记者来到了德澜康复医院，见到了正在该处住院的何老先生。面对来访的记者，他颤颤巍巍地站起来打招呼。提及微信被保险扣费的事，老人的反应略显迟缓，叹了几口气才说出几句话，“我不是太清楚”“不知道啥时候买的”“不知道怎么买的”“扣钱的事是女儿告诉我的”。
何女士介绍，其父亲去年脑出血进过ICU病房，这次又有新发的脑梗，现在基本处于生活不能自理的状态，时而清醒时而迷糊。其父亲的主管医生于女士表示，老人的身体状态确实不太好，血液检查的数值没有几个是正常的，需要长期透析，肾功能衰竭，血压不稳，有过多次脑梗，计算能力下降、认知功能障碍、言语表达能力也不行。
而在何女士展示的其父亲保险的电子保单上，首段写着被保险人要求是“能正常工作、生活，且符合健康告知的自然人。”以她父亲的情况，显然不算是个能正常工作、生活的健康的人。何女士说她也曾多次和父亲确认，从没有保险公司的人打电话来核对过保险购买的事，“就这么把保险卖给身患重病、不符合理赔条件的人，然后直接扣保费。这不是骗钱吗？”
退保前后，何女士多次联系爱邦经纪公司和众安保险公司，希望能把损失的保费要回来，但都没有获得理想的结果。
记者协调后老人收到退保损失补偿
根据何女士提供的电话，记者与爱邦经纪公司取得了联系。客服人员表示，其公司与众安保险公司是合作关系，主要负责众安保险公司保险产品的保费代扣和基础咨询。他介绍，该保险是通过互联网销售的。投保人购买保险时，要先在操作界面输入身份证号、电话号和验证码等相关信息验证身份；然后操作界面会弹出健康告知，投保人必须审核确认自己是否符合保险购买的条件；只有符合健康告知条件的投保人才可以缴纳保费购买保险，同时系统会自动绑定保费的定期扣取。他强调，购买过程不存在一键买入的情况。同时保险公司也明确告知，投保人必须如实反映自己的健康条件，“带病投保”不符合相关理赔条款。
关于退保退费的问题，他表示，对正常投保人来说，该保险是交一个月保一个月的，如果退保，都是扣除已经完成保障的费用和相应手续费，仅退回余额。不过，考虑到何老先生的特殊状况，他建议与众安保险公司直接协商。
随后，记者联系了众安保险公司，将何女士与其父亲的情况作了详细说明。工作人员表示会将问题记录转达，由相关工作人员核实处理。
采访期间，记者发现该保险网售过程中，完全靠投保人自主审核确认健康条件，保险公司不进行回访核实，对缺乏自主申报能力的老年人和存在认知功能障碍的人群不太友好。对此，该工作人员介绍，该司正在搭建对部分人群进行回访的机制体系，将安排工作人员与部分投保人电话确认已购保险的保障内容、保险责任、保费扣取等问题，避免类似情况的再次发生。
1月12日，众安保险公司工作人员告诉记者，他们已与何女士核实并协商一致，公司会把被保险人何先生的退保损失补偿给他。1月13日，何女士向记者表达了感谢，她已经收到众安保险的退保补偿。
专家
手机短信上的保险销售链接，未核准确认前不要轻易点开
何为网销保险？消费者面对网销保险应注意什么？记者采访了中国保险学会理事、东北财经大学保险学教授刘璐。她介绍，网销保险是新兴的一种以互联网为媒介的保险营销模式，其将保险的全过程，如投保、交费、核保、承保、保单信息查询、理赔和给付等实现了网络化。相对于传统保险，网销保险一般保险期限较短、保险责任较单一、购买流程较简单、理赔给付较方便等。它适应了年轻一代的消费方式，常通过电商平台、社交平台，甚至公众号和小程序等渠道完成销售行为，不过，目前保险市场上，网销模式仍不是主流，占比尚不足10%。
对消费者而言，保险产品毕竟专业性较强、复杂性较高，投保人若在对保险产品或告知事项不了解的情况下进行投保，有可能面临投保信息和保险公司的规则冲突，从而得不到赔付，如医疗保险中大多有年龄限制和健康条件要求。此外，也有一些保险公司和保险销售平台存在不规范、不合规的销售行为，可能会给投保人带来误导。
因此，刘璐建议，消费者在购买网销保险时，应对拟投保的保险产品做充分的了解，投保界面相关告知事项应仔细阅读，以确保该保险产品是自己所需要的，以及自己符合该保险产品的投保条件；在网上填写信息时，应该注意区分投保人信息、被保险人信息，同时要确保填写的信息真实有效，这样才能查收到保单，也能及时得到保险赔付；应从正规的销售平台购买网销保险产品，如各大保险公司官网、公众号等。手机短信或社交平台上的保险销售链接，未核准确认前不要轻易点开。
最后，刘璐表示，希望在保护消费者权益的同时，也维护行业的健康发展。她提醒，保险公司开展互联网保险业务时，应加强销售管理，充分进行信息披露，规范营销宣传行为，优化销售流程，保护消费者合法权益。而且，保险公司要做好风险控制，遵守线上投保信息留存和回溯要求，完善线上投保的核保流程，保证五项基本信息（姓名、性别、证件号、证件类型、年龄）完整，履行好对客户信息的保密义务。
来源：半岛晨报
