高盛董事明确指到：“未来十年，没有外币资产将是最大的财务风险。”
在当前的财富焦虑时代，许多顶层富人群体通过护照、绿卡、大额国际保单和海外购置地产等方式，以战略方式规避风险。然而，对于中产阶级来说，要采取同样的策略并不容易。因为他们的生活被家庭、房产和职业等因素束缚，很难进行国际资产配置。这也意味着，中产阶级需要更加关注国际资产配置，以便在风险面前更好地保护自己的利益。
通过海外资产配置，中产阶级可以在战略上为自己留下一条退路，避免在面临巨大风险时失去一切。
什么是国际资产配置
国际资产配置是一种将投资资金分配到不同资产类别的方法，以满足投资需求。通常，这种分配是在低风险、低收益证券和高风险、高收益证券之间进行的。在进行国际资产配置时，通常使用非本币（主要是国际上通用的、较易接受的货币，如美元、港币、欧元、日元等）计价的各类资产，如货币、有价证券、实物、知识产权或技术、股权、债权等资产和权益或提供担保。这些资产和权益或提供担保一般以该国货币计价。在进行国际资产配置时，投资者需要在考虑风险和收益的基础上，根据自身的投资目标和风险承受能力进行合理的配置。
对于国人来说，其配置的海外资产多分布在香港、美国等发达资本主义国家或地区，选择一个好的国家或地区，其政治稳定、法制健全、私有产权能得到强有力的保护的特性，先不说收益多少，最起码资产也是给资产套上了另一层保护壳。
进行横向比较后，我们可以发现中国人在国际化资产配置方面所占比例相对较低。相比之下，像新加坡和香港等发达地区，由于其市场较小、资本市场发达，人们可以轻松地在全球范围内进行投资，因此国际化资产配置比例更高，高达40%以上。
而中国家庭的国际化资产配置目前仅为4%~5%左右，所以内陆一直处于一个高闭塞的金融认知环境，也就是说，绝大部分的中国家庭是没有国际化资产的。即便是中国的高净值人群，这样的大类资产配置比例也并不高，也是容易诱发高通胀或种韭菜的主要原因。
为什么要进行国际化资产配置，原因有三个：
1 对冲政策风险
目前，国际形势总体虽趋向缓和，但天下并不太平，地缘政治风险十分突出。俄乌事件表明，当今社会依然存在战争、政治等风险，可能让我们的财富大幅缩水。而配置多国多货币资产，无疑是避免这种风险的重要方式，货币越强势保值率越高，富人热衷于海外进行国际化资产配置，也就不足为奇了。
除了国际形势和内部政策环境等因素，一些行业和系统内部也出现了和政治彻查，导致许多群体感到不安。为了具有隐蔽性和可撤退性，许多人会选择跨越法律环境的离岸资产。对于对香港保险感兴趣的人来说，不妨在去香港旅游时了解相关资讯。此外，我们提供一站式海外证券银行开户、公司注册、香港身份办理、名校留学、特殊签证、语言培训、名企实习和海外移民等服务。
2 对冲汇率风险
由于国内人口压力巨大且人口结构不良，政府不得不采取货币宽松的宏观经济政策。然而，这种政策往往牺牲了人民币的购买力，导致普通百姓的资产实际价值下降。为了应对人民币贬值的风险，许多中产阶级家庭和高净值人群开始将美元视为重要的资产配置之一。
3 税务筹划
在发达国家，富人进行国际化资产配置的目的不仅仅是为了投资理财和住房度假，还有更多的税务筹划。因此，许多富人选择在税费较低的百慕大、维京群岛等地开设账户。
综合来看，国际化配置可以为投资者在对冲汇率风险以及单一经济体的利率、政策风险提供思路。
在世界日趋“全球化”的今天，进行国际化资产配置已经被越来越多的国人所接受。
为什么首选保险资产？
对于高净值人群来说，配置全球资产通常需要考虑资产保密、财富传承和规避风险等问题。海外保险的特点能够满足这些需求。
一、实现多币种资产配置
高净值人群的生活和投资越来越国际化，因此需要配置海外资产。配置海外资产的原因有很多，对冲货币贬值风险是主要原因。近年来，人民币贬值的趋势催生了不少大额国际保单的诞生。此外，许多国际金融中心发行的保单都具有多币种转换功能，可以帮助驾驭大多数主流国家的资产流通，也可以在人民币与美元/英镑/欧元/港币等货币之间进行转换。
二、低成本的国际类信托计划安排
保单和信托在结构特征和税收属性方面有很多相似之处。信托的三方当事人是委托人、受托人和受益人。当信托成立时，资产的持有人从委托人变成了受托人，这也解释了为什么信托资产不存在遗产税的问题。在现实生活中，许多富人，包括明星，都选择了信托计划来安排他们的资产。
保险是一种金融产品，投保人持有保单后，如果去世，受益人可以通过保单转让方式将指定人变更为自己，并且可以通过年金方式或其他灵活方式取出资产。考虑到国际信托的管理费等交易成本，有些海外保单比它们具有低成本的优势。
三、指定受益人可不限于法定继承人
在中国，保单的继承人分为两个顺位。第一顺位继承人包括配偶、父母和子女，享有优先继承权。第二顺位继承人是祖父母、外祖父母和兄弟姐妹，没有第一顺位继承人的权利。需要注意的是，国内只有极少数保险公司可以指定第二顺位继承人作为保单的受益人。
相比国内保险，国际保险没有这样的限制，可以自由指定保单的受益人。这是受到法律的允许和保护的。通过这种安排，可以将保单受益人的范围尽可能扩大，更加灵活地规划和保护财产。
四、具有高保密性
法定继承和遗嘱继承需要将所有继承人召集到同一现场，但是保险公司通知受益人领取财产时，通常只通知受益人及监护人，不会通知其他任何人。
国际保险作为资产配置中的一种稳健产品，具有众多优势。我们之前提到的仅为内地客户购买国际保险的重要原因。实际上，国际保险在分散风险、法律税务等方面都起着非常重要的作用。如果与其他金融工具相结合，其效用更是不可估量。
为什么首选香港保险？
香港是世界上最发达、最开放的保险市场之一，具有得天独厚的优势，成为国内外资金往来和贸易往来的中转站，是内地走出去和国外走进来的“超级联络人”。目前，向国际上配置资产的方式有很多种，其中兼具安全性与高保障和高收益的非香港保险美元保单备受内地客户的青睐。香港保险因其可以将人民币转化为美元资产和稳定可观的收益，近年来特别受到内地客户的欢迎。
近年来，香港保险备受内地客户的欢迎，尤其是那些具有分红功能的储蓄险。相比较内地保险，香港保险的优势在于其预期内部收益率高达6%-7%，风险低，收益稳定。这类保险产品的保障年限长，提取灵活，可以作为孩子的教育金、婚嫁金、自己的养老金以及遗产规划，真正实现一张保单养三代人。对于高净值人群来说，香港保险是一种理性的选择，用于分散风险。
香港储蓄分红险近期也推出了多元货币计划，让保单持有者可以灵活转换保单货币，满足不同人生阶段的需求，比如出国留学、海外工作或旅居养老等。不同币种有不同的投资组合可以更有效地分散风险，带来更稳健的收益。在全球经济不断变化的今天，通过持有不同货币来分散汇率风险已成为资产规划的共识。
赴港投保确实是一种可靠的国际化资产配置方式，它具有“分散风险、稳健增值、灵活理财、投保简易，多币种计价”等优势。通过赴港投保，可以在财富传承、婚姻规划、资产隔离及税务方面实现更多的可能性。
