从全世界范围来看，世界高净值人群拥有54万亿美元的财富总量，这其中的24%投向了海外资产。中国目前的情况是，中国高净值人群的财富总量是4.4万亿美元，但是其中只有5%的财富投向了海外。从目前的资产配置比例来看，中国有钱人在海外资产配置上刚刚起步。那么世界有钱人为什么要进行广泛的资产海外配置，其中最重要的原因是分散风险。
从理论上讲，在资产类型的相关性很小的情况下，通过分散投资能够在同等收益的情况下降低风险，在中国目前的经济情况所呈现出的系统性风险之下，中国的有钱人要想守住财富的话，就需要考虑合理的海外资产配置，通过减少和国内资产的相关性，来获得更为稳健的投资收益，这也许是未来十年或者几十年财富管理致胜的关键。
最近两年人民币持续贬值，这样会带来国内财富的相对缩水。由于国家形势的不确定性，以及国内经济进入新常态。过去几年经济问题中积累的风险还有一个释放过程，使得人民币的贬值趋势还将持续一段时间。从这个角度来说，很有必要将一部分资产进行海外配置，降低风险，增值保值。
这是一个集体财富焦虑的时代。目前中国经济环境正在进入了新常态，伴随着劳动力人口下降，劳动力成本迅速上升，大多数企业在经营上面临着巨大的挑战，中国人面临一个严重的困境：钱不再那么好挣了！在财富管理上，我们对于未来思考更多的是：如何规避风险，如何守住财富。对于这个问题，我们能看到的一个重要的路径就是：海外资产配置！海外资产是指以非本币计价的各类资产，海外投资的种类主要有：房产、存款、信托、保险、股票、债券、私募基金、公募基金、期货、QDII等。不同产品匹配的风险与需求不同，根据风险偏好，可以将它们简单分为三大类：
低风险资产配置
比如外汇存款，外汇存款简易方便，流动性高，但是收益低。外汇存款在中国高净值人士海外配置标的中，占比达到了34%，而全球富豪的现金和储蓄占比不到7%，可见中国高净值人士的投资较全球富豪相比偏向保守。
