中小企业融资难是个问题，需要认真研究对待，中小企业融资贵，我认为也许是个伪命题。按照市场规律，零售价格比批发价格贵这个很合理，中小企业贷款相比大客户，就是零售业务，利率比大企业贵些是再正常不过的。如果融资难的问题缓解了，中小企业贷款利率就会回到符合市场规律的价格上。好的中小企业，优质的中小贷款，利率价格就会很低；差些的中小企业，风险高的贷款，利率就会高一些。这也有助于真正帮助到那些优质中小企业。
三、提高银行做中小企业贷款的积极性，还需要大力发展和规范非银行金融机构在中小企业贷款领域的补充作用，发挥非银行金融机构的“鲶鱼”效应，给银行造成竞争格局和市场压力。
这几年，由于受P2P的影响，加上非银金融机构行业监管的不足，保理公司、小贷公司、融资租赁公司、供应链金融公司等大规模*或者停止业务。而这些机构的存在，往往能够为中小企业资金需求，起到很好的补充作用，弥补银行在灵活性、时效性方面的短板和不足。
鼓励和支持非银行金融机构的发展，有利于缓解中小企业融资难，也有利于倒逼银行做更多的创新。但如果要鼓励和支持非银行金融机构发展，前提就必须要放开银行在中小企业的贷款利率市场化定价，否则非银行金融机构，不但发展不起来，而且迟早会全部消亡——银行家大业大，中小企业贷款可以不赚钱，甚至是亏钱，毕竟有大客户贷款来弥补；但对于专做中小企业的非银机构来讲，就没法生存了。如果非银机构都消亡了，对于中小企业来讲，是好事还是坏事呢？
四、中小企业自身的融资能力不够，也是中小企业融资难的另一个很重要的原因。
银行贷款，相对来讲，是一个专业性比较强的工作，而绝大部分的企业老板，都是实业出身，对于财务、金融板块并不专业；受制于自身的规模和实力，中小企业的财务绝大多数都是会计出身，对于做账、税务这些常规业务没有问题，但对于融资、对于金融，往往并不懂。（很多老板都认为，财务经理肯定是懂银行贷款和金融的，这其实是一个很大的误解，就连银行贷款和股权融资都是两个差异很大的板块。）
这就导致一个很常见的现象：中小企业自身资质一般，银行不太待见（资质弱）；专业能力又有限，不知道该找哪家银行去谈（信息不对称），不知道该怎么去和银行谈（专业不足）。资质弱、信息不对称、专业不足，是摆在中小企业面前的三座大山！结果就是，想贷款的时候，就只能找熟人，通过熟人介绍认识银行的人，然后盲婚哑嫁式的谈。
但由于不同银行的授信政策不同，贷款产品不同；客户经理的个人风险偏好不同，乃至KPI完成情况不同，对于同样一个中小企业贷款需求的合作意愿，风险看法都不太一样，等等原因，就会导致我经常遇到这两种情形：一种是企业挺不错的，但没找到对的银行、对的人，连续碰壁，结果就以为是自己企业有问题，就放弃了。另一种情形，是企业其实不咋地，但坚持认为自己项目很好，是没有找到对的银行、对的人，锲而不舍的不断找银行，浪费时间精力，反而把公司的主业给耽误了。
中小企业融资信息不对称这块，一方面是银行融资信息太多，另一方面也是很多银行对外披露的贷款信息，带有太多的宣传成分，明显夸大，人为给中小企业的判断也带来了困难和障碍。不管自己的贷款是不是好，反正对外一律说“额度高、利率低、审批快”，让客户无所适从。还有一个原因，就是专业性的问题，有些银行的贷款产品、政策公布之后，每一个汉字我们都认识，但银行到底表达的什么含义，如果不是专业人士，往往不太容易理解。
现在不少地方ZF都在推动贷款超市建设，但从我当前看到的贷款超市的运行来看，基本都是名存实亡。所谓贷款超市，就是各个银行的网银在超市上做了一个链接，把产品做个广告位展示，仅此而已，远远没有解决根本问题。
关于如何提升中小企业的融资能力，如何赋能中小企业，这是我目前在研究的课题，也是我创业公司的主攻业务方向，暂时有了一些思路，正在实施和探索当中，效果如何，有待后续市场验证。（也欢迎对于这个领域感兴趣的朋友与我联系，大家共同探讨！）
在帮扶中小企业，提升中小企业融资能力方面，我认为，ZF应该发挥主导功能，想办法在这方面来帮助中小企业。可以考虑多举办一些专业的培训课，或者做一些有用的工具，给到中小企业。
五、中小企业融资，并不是满足每个中小企业的融资需求。
融资本身是个商业行为，对于出借方来讲，必须确保风险可控，收益合理，才会愿意出借资金。而不少中小企业，经营风险很大，甚至濒临*；或者是企业产能落后，盈利能力很差；这样的企业，就不应该给他融资，这样的融资需求就是不合理需求。不合理需求，得不到满足，反而是合理的，是恰当的，是市场化成熟的表现。
