*还款账单明细，图片由徐先生提供
用户毛先生亦向记者反映称，今年2月，其在京东金条上勾选使用一张0-15日的免息券申请借款50000元，采取按日计息的方式。在借款第14日，毛先生选择还款却被告知提前还款需支付利息。毛先生认为，其选择的计息方式是按日计息，应不存在提前还款的说法。实际上，毛先生却无法使用免息券。
一位不具名的金融业内人士向记者表示，网贷平台通过派发免息券吸引用户进行借款是一种常见的营销手段，可增加用户的借款意愿以及平台用户量。值得注意的是，对于免息券使用规则，平台需明确告知用户免息券使用期限、还款方式以及费用等相关信息，避免误导用户。若平台在派发免息券的过程中存在欺诈、虚假宣传等行为，则涉嫌误导消费者，需承担相应法律责任。
“对于用户选择按日计息的情况下，一般不应存在提前还款的费用，但具体情况需根据平台的还款规则和用户协议进行判断。若平台在协议中明确规定了提前还款需支付费用，则用户需在借款前仔细阅读协议并作出相应的决策”，上述金融人士进一步补充分析道。
提前还款违约金惹争议
用户李先生向《中国科技投资》记者反映称，去年6月，其通过京东金条借款40000元，借款期限为12个月，采取按月计息的方式，月利率为0.5%，每月还本付息合计3533.01元。截至今年4月，李先生尚有3期借款待还，其计划一次性提前还清余下借款却发现需支付599.04元违约金。李先生向记者表示，余下3期借款的总利息亦为599.04元。
*借还款明细情况，图片由李先生提供
无独有偶，用户刘先生亦向记者反映称，今年1月，其因资金周转紧张通过京东金条借款50000元，借款期限为12个月，采取按月计息的方式，月利率为0.39%。如今，刘先生待还款期数为9期，合计本息为39255.03元。刘先生计划一次性提前还清余下借款，却发现提前结清需支付的违约金为1755元，与其每月按期还款产生的总利息持平。
*借还款明细情况，图片由刘先生提供
根据上述用户提供的借款合同显示，京东金条提前还款的收费规则为：按月计息的方式下，距还款日7个自然日及以内可提前还当期；借款期限内一次性提前结清，需支付提前结清违约金。违约金=∑(截止提前还款日的每日贷款本金余额)*0.065%-实际已还利息。
*借款合同中提前还款的相关条款，图片由用户提供
投诉用户认为提前还款需支付一定比例的违约金具有合理性，但最终京东金条收取的违约金与按期还款的息费持平，令其不能接受。
河南泽槿律师事务所主任付建向《中国科技投资》记者表示，若借款人的借款合同中，对提前还款等违约事项做了明确约定，可推定借款人知晓违约金的计算方式。虽然该计算方式对借款人存在一定的不合理性，但亦是双方达成的一致意见。除非能证明存在重大误解或借款平台具有欺诈或胁迫行为，否则借款人应当按照合同的约定支付违约金。若违约金条款是借款平台单方面制定的，可认定为霸王条款；而且违约金的计算方式显然是加重借款人责任的不平等条款，亦侵犯了借款人的合法权益。因此，借款人签订借款合同时应当尽到必要的审慎义务，尽量选择合法合规的借贷平台，减少不必要的纠纷。
IPG中国区首席经济学家柏文喜告诉记者，“京东金条对按月计息且一次性提前还款的用户收取违约金，但违约金与按期还款的利息一致显然是不合理的。因为这明显超出正常的违约方应承担的违约金比例与水平，属于京东金条的霸王条款。一般情况下，借贷双方可以约定或协商一定的违约金比例，但京东金条如此收取违约金的方式显然是显失公平的。”
据黑猫投诉官网显示，截至目前，京东金条涉及的投诉量达6417条，涉及的投诉内容主要为暴力催收、提前还款需支付的违约金与利息持平、使用免息券仍需支付利息等。
针对京东金条免息券及提前还款等相关问题，记者致函京东小贷，截至发稿，尚未获得回复。
