hello，我是飞飞，深挖好险，让你买个明白！
最近，连续碰到两个朋友，买重了保险。
一个给孩子买了好医保长期医疗，又另外在平安配了保额50万的住院医疗；
一位原本已经给父母买了平安e生保，这两天又跟风上车了沪惠保。
当我说“不能重复报销”的时候，朋友们都很惊讶：不能吗？
很遗憾！不能！确实有保险，买得越多，赔得越多，但并不是所有的保险都是这样。
什么保险能叠加赔？
简单记住一句话：与人的生命价值有关的保险，可以叠加赔，因为生命无价，主要包括以下几种：
1、寿险
保障身故全残风险，买多少赔多少，买了3张寿险保单，保额分别是50万、100万、200万，若被保人发生身故，一次性获赔350万。
2、重疾险
保合同约定的严重疾病，确诊且满足理赔标准，一次性赔一笔钱，买多少赔多少，主要作用是弥补重病带来的收入损失，买多份也可以叠加赔。年轻时买了30万，之后收入增加，可以再投保一份以提升保额。
3、意外险中的身故残疾责任
涉及到人的生命价值，也是可以叠加赔的；
4、住院津贴
因疾病或意外住院后，每天领一笔津贴补偿，作用也是弥补住院期间的收入损失，假设A产品津贴50元/天，B产品津贴100元/天，那住院1天领150元津贴。
这里注意一下，叠加赔的保险可以重复买，但通常会要求总保额和个人收入相匹配，一个年收入5万的人，给自己投2000万的身故保额，两者显然很不匹配，存在严重的骗保风险，保险公司是不允许的。
在重复投保时，重疾险、意外险等产品健康告知会有保额相关的问询，一定要如实告知哦，满足要求再买~
下为某意外险健康告知：
下为某重疾险健康告知：
什么保险不能叠加赔？
这里记住4个字：医！疗！花！费！
住院医疗、门诊医疗、意外医疗，带医疗两个字的责任都是不能重复赔的，社保报销 第三方赔偿 保险理赔......所有加在一起，我们拿到的赔偿款，不能超过实际医疗花费。
保险只能弥补损失，不会让人从事故中获利，不然这个世界就乱套了，很多心思邪恶之人，可能会通过伤害自己和家人来获取利益。
人性经不起考验，且需要制度约束。
所以，医疗类保险只要保障全面、保额够高，就可以了，没必要重复买，因为不能重复赔，买多了纯属浪费！
据我观察，可能买重的情况有以下几种，大家可以对号入座。
1、线下 线上重复买
线下在平安、国寿等公司买过保险，又在支付宝、微信等线上平台随手投保。
线下保险很多都是捆绑的，主险终身寿或重疾，再搭配医疗、意外责任，也就是说，它本来就可以报销医疗费用，至于免赔额、报销比例、最高报销金额，每家公司都不一样，具体看合同，但多多少少都能报一点，线上再买，很可能买重。
2、百万医疗重复买
每年几百元，报销几百万，凭借高性价比优势，百万医疗险是各个平台的主推险种，包括太平洋蓝医保、人保好医保、平安e生保、众安尊享e生等等。
但百万医疗的责任都大差不差，买一份完全够用，没必要重复买，不要冲动下手！
3、同时买百万医疗 当地惠民保
这两年惠民保的广告也是打得铺天盖地，到了全民皆知的地步，反正价格便宜，还能用医保卡余额支付，“不花钱”买一份保障，感觉确实超值。
但是吧，惠民保简单理解就是缩水版的“百万医疗险”，两者同样报销大病住院医药费，且无法重复报销。如果两个都买了，发生大病住院，保障范围内的费用，百万医疗基本都能报掉，压根轮不到惠民保上场，是不是很浪费？
只有两种情况，惠民保值得入手：
- 因健康、年龄原因，买不了百万医疗；
- 百万医疗把部分责任除外了，比如不赔甲状腺疾病、乳腺疾病、眼部疾病等等，如果你们当地惠民保报销既往症（买保险前已有的疾病），倒是可以补充一份。
3、学平险 少儿保险重复买
学平险，全称中小学生平安保险，3-25岁学生能买，保障范围通常覆盖意外、医疗、重疾、身故等。学平险优势是保障全面、价格便宜，小孩子平时猫抓狗咬、摔倒跌伤、肺炎感冒住院，因此产生的医疗花费，都能报销一部分！缺点就是保额都不高，且不报自费药，报销比例普遍不是100%，无法覆盖全部的风险。
所以呢，很多家长会单独给孩子买意外险、医疗险、重疾险，如果意外、医疗责任保障范围都是0免赔、不限社保、100%报销，那小意外、小毛小病住院能全额赔，就没必要买学平险了，不能重复报销嘛。
总而言之，涉及到医疗费用的保险，购买时千万要谨慎：
产品保门诊还是住院，保意外还是疾病，起付门槛是多少，报销比例是多少，最高报销上限是多少，只报销社保内还是不限社保.....搞清楚之后，一旦发现保障有重合的，那就是买重复了！
