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今天想跟大家聊一下社保养老金是如何算出来的。
虽然百度就很容易找到官方的计算公式，但很多朋友说看不懂，希望我们用大白话解释一次。
还有每年自己的养老金会涨多少，究竟又是如何计算？
最后，和大家分享一张简易的养老金测算表，无需计算就知道自己退休后大概有多少钱。
事不宜迟，马上开始。
01. 如何核算第一笔养老金？本文所说的社保是职工养老保险，不是居民社保。
要拿退休养老金必须同时满足以下两个条件：
（一）达到法定退休年龄。
（二）至少交满15年社保。
目前法定男性60岁退休，女工人50岁，女干部和灵活就业人员是55岁退休。
达到退休的年龄，就可以去社保局核定养老金。
养老金通常由统筹和个人账户组成，如果1998年前就买社保，2006年后退休的人还有多一笔过渡性养老金。
统筹部分的金额，是个人与社平工资的平均数，乘以缴费年限的1%。
个人工资由历年缴费的平均工资指数，乘以计发基数算出。
工资指数是自己每月的缴费工资和当年社平工资的比值。
比如你的平均工资指数是1.2，缴费30年。
现在广东的计发基数是8682元，你的统筹部分金额就是2865。
计算公式：（8682 8682*1.2）/2*30%=2865
假定60岁退休时个人账户有26万元，除以139个月的计发月数，每月计发1871元。
统筹2865元加上个人1871元，等于4736元，这就是你第一个月的养老金。
02. 每年涨多少钱？当你开始拿养老金，以后每年都会机会增加。
过去3年，广东省的平均涨幅是4%至5%。
但并非每个人的涨幅都是一样，具体根据三个方面决定你的养老金加多少钱，分别是定额、挂钩和倾斜调整。
我们根据2022年广东养老金的调整政策给大家解释一下。
举例一位72岁的退休人士，2021年养老金4000元，买了35年社保。
定额部分加28元，全广东省的退休人士都一样。
挂钩部分，首先用4000元乘以2.1%，等于84元。
缴费35年，前20年加20元，后15年加30元，缴费年限可以加50元，挂钩部分总共加134元（84 50）。
72岁老人，倾斜部分可以加20元。
这样定额加28元，挂钩加134元，倾斜加20元，三部分总共加182元，实际涨幅4.6%（182除以4000）。
但由于养老金每年7月才调整，前6个月实际上是少发的。
通常在7月会把前6个月少发的钱一起补上，比如以上例子就是一次过补1092元（182乘以6）。
之后12个月都会按照这个金额发放，直至明年7月再调整。
03. 不用计算，查表更方便虽然养老金的计算过程很复杂，但影响最终结果无非就是自己的缴费工资、缴费年限和退休年龄。
每月缴费多，缴费时间长，退休的收入自然就高。
男性比女性晚退休，拿养老金的时间短，所以每月养老金相对高一点。
理解了以上的逻辑，用我们的养老测算表，不用计算就可以知道自己退休后大概可以拿多少钱。
测算表以2022年的货币价值推算，已经把通胀因素考虑在内。
比如一位男性，预计到60岁退休会买35年社保，缴费工资与省社平工资差不多，即工资指数等于1。
通过测算表，我们预计他退休可以拿到相当于现在4887元的养老金。
根据广州社保局的数据，2021年企业职工平均养老金是3834元。
对照测算表，要达到这个水平，至少要按照社平工资买30年社保。
如果只按最低标准买15年，大概只能拿到1500元养老金。
所以，社保大概要买25年才能保障最基础的退休生活，15年是无论如何都不够的。
04. 结语不少朋友会问，如果自己买社保怎样才最划算？
说实话，我也不知道答案。
因为买社保不是为了投资增值，而是要防范长寿风险，保障自己的晚年生活，不能以回本期之类的指标去衡量划不划算。
退一步讲，自己买社保大多数是按最低标准缴费，其实已经占了高收入人群的便宜，因为计算统筹部分时要跟社会工资拉平均。
所以，大家更应该关心要买多少年才能保障自己的退休生活。
而我的答案是25年，因为即便按最低标准买，也能拿到与最低工资2300元差不多的养老金。
好啦，今天就聊到这里。
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我们下期再会！
