近日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，并计划于3月1日起正式实行。
《办法》规定
“商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途，遵循大额现金管理的相关规定。”
简而言之，是指个人存款5万以上的，需要登记资金来源；取款5万以上的，需要说明资金的合法用途！
该项政策一公布便引起大家广泛讨论，那么为什么央行要推出这一政策呢！其实“反洗钱”一直是各大行工作重点，该项政策的推出也是央行预防和遏制洗钱、诈骗等违法犯罪活动，保护人民群众资金安全和利益的具体措施。
那么，这一规定对我们普通人有何影响呢？
据央行相关局负责人解释，“金融机构执行该规定不会影响居民正常现金存取款业务，业务便利程度亦不会受到影响。”
对方表示，“在正常情况下，金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料。金融机构在简单询问了解后，即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况，只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，才会向客户进一步了解情况”。
同时，招联金融首席研究院、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼分析解释：
“目前，我国移动支付比较发达，流通中的现金占比是比较少的，个人存款和取款5万及以上现金的情况也并不多，移动支付以及试点中的数字人民币等多样化的非现金支付方式已经可以基本满足人们日常生活的所需。
对于自然人客户来说，如果需要存取5万以上现金，目前在操作中只需要多填写一份大额现金业务登记表，取款的时候勾选一下用途，存款的时候勾选一下来源，目前也没有要求出具其他证明材料。
即便是存取5万以上现金，对便利程度影响也非常小，没必要过度解读，其实对普通客户来说影响非常小。”
简而言之，这一政策对我们普通人影响不大，但是对以下三类人，却有着沉重的打击，那么他们都是？
第一类：灰色收入人群
灰色收入是指为来路不明、没有记录在案、没有纳税、游离在申报之外的个人隐秘收入，例如：贪污腐败、变相受贿、商业回扣等，这类人群为逃避追究，多以现金交易，最后将钱存到银行，为此一旦新规开始执行，如果出现大额财产来源不明的情况，当接受调查。
第二类：逃税人群
部分企业在经营中，为了赚取更多的利润，不惜钻空子偷税*，采用现金交易，不开发票也不报税，所以一旦新规开始执行，税收核查将更加方便，偷税、*行为也将受到较大打击。
第三类：洗钱人群
洗钱是一种将非法所得合法化的行为，这种行为是违反我国刑法相关规定的。实施洗钱行为将构成犯罪，而一旦新规正式落地，现金的来源和用途都会被调查，那么这类行为将得到很好的扼制。
事实上，只要不是非法所得，存取5万以上登记来源和用途，对我们的影响并不大，对于贷款取钱的客户也不必过于忧心，如实诉说即可。
