央行准备在河北省、浙江省、深圳市试点大额现金管理，大额提取现金需要预约和登记，大额存款也要登记，其中，私人账户大额的起点河北是10万元、浙江是30万元，深圳是20万元；企业账户的起点均为50万元。
大额现金不光是银行柜台提取，也包括ATM机上，不光是一笔，也包括多笔累计超过起点金额的交易。
央行表示，进行大额现金管理，一是从现金实物的角度，建立健全大额现金服务与管理措施，以此来适时满足社会经济发展的需要，进一步优化现金流通环境和降低全社会管理成本。二是合理设立大额现金管理的金额起点，绝大部分日常经济活动单笔现金使用量在金额起点以下。三是分析、引导、规范并重管理，采取银行存取、交易收付和收入申报以及本外币出入境等环节相关措施，大力营造减少不合理使用现金的社会氛围，优化现金服务，整合现有资源，不断提升大额现金管理水平。
大额现金存取都要登记
央行11月5日发布关于《中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知（公开征求意见稿）》公开征求意见的通知，央行表示，为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，推进大额现金管理工作，把握大额现金流通使用规律，探索大额现金管理实现路径，总结大额现金管理经验，依据《中国人民银行法》、《现金管理暂行条例》等法律法规，在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理。
如何进行现金管理？
- 央行的《大额现金管理先行先试方案》（以下简称方案）明确大额现金存取业务管理范围。经试点行调研分析，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。
- 管理业务情形以有现金实物交接的柜面业务为主，包含通过大额高速存取款设备自助存取款情形，并须针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形制定防范措施，既监测单笔超过起点金额的交易，也监测多笔累计超过起点金额的交易。
- 《方案》要求规范大额取现预约业务：试点行指导银行业金融机构自行建立相关预约规则，明确客户预约的时间、渠道方式、信息要素，并保存预约信息，向试点行报送。
- 《方案》要求建立大额存取现登记制度：客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记。
- 试点行确定本地区客户登记的信息要素，要求银行业金融机构采集、保存、统计上报登记信息。
- 《方案》要求建立大额现金业务风险防范制度，建立大额现金分析报告制度，建立大额现金业务监督检查制度。
- 试点为期2年，先在河北省启动开展，各项业务平稳推进后，适时在浙江省、深圳市开展。业务试点先行推进，信息系统配套跟进。试点半年后，试点地区银行业金融机构通过信息系统报送数据。
不影响大众日常经济活动
为什么要开展大额现金管理？央行表示，近几年来，虽然我国非现金支付业务迅速发展，但流通中现金总量平稳，大额现金交易量继续增长，大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。越来越多的大额现金交易集中在特定领域、特定人群、特定时期，现金流通综合效率不高，给国家治理现代化带来负面影响。
一些发达国家普遍把大额现金管理作为社会治理和国际合作的重要内容，采取从严从紧的管控措施。适应当前形势需要，我国亟需加强大额现金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，为遏制利用大额现金进行违法犯罪提供支撑。
央行表示，大额现金管理不会影响到社会公众的日常经济活动。
- 目前我国如现金、票据、转账、网上、移动等支付方式多且应用广，多元化支付方式能够满足绝大多数社会公众日常生产生活的需要。
- 绝大多数社会公众日常现金使用量，都会低于规定的大额现金管理金额起点，不会受到任何不便影响。
- 广大社会公众应正确理解《中华人民共和国商业银行法》规定“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵守存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则”，现金存取只是其中一种形式，存取自由的前提都是合法的。只要客户依规履行登记义务，大额存取现并不受到限制。
- 对主动提出现金服务需要的社会公众来说，银行业金融机构会提前做好现金服务保障措施，进一步提高现金服务水平。
金海岸工作室
作 者 | 连建明
图 片 | 东方IC
编 辑 | 梁 群
