有句话在网上流传：青春才几年，疫情占三年。
确实如此。没人能够想到这场疫情会持续这么久，而它真正的*伤力，正在随着时间加重显现。
当所有不好的事情交织到一起，很多人才明白，现在口袋里一定要留点钱才是王道。
01
近期，网上一篇《卖了4套房，创业12年，如今负债1亿，无家可归》的文章刷屏了。
2020年疫情爆发，主人公几十家保育园关园停课6个月，这次的“暂停”，耗空了公司的现金流...
她把积蓄拿出来，同时个人担保找银行贷款了1000多万。最后不得不卖掉自住的房子，继续投入。
今年开年以来这种例子并不少，深圳一家上市公司也在“卖楼”保证现金流。
2022年3月，广聚能源发公告，计划将全资子公司名下位于深圳市南山区的22套房产出售，拟出售资产评估值达到2.41亿元...
受疫情、国际油价大幅波动影响，广聚能源2021年度净利降幅近50%，此次出售房产的所得利润，能在现金流上回一大口血。
不仅实业遭受打击，互联网大厂也爆出裁员潮。
深圳鹅厂一个月薪6万的程序员，发文称自己月入6万有房有车，却因为裁员正在面临*风险。
为什么会这样？大家都心知肚明，这两年疫情的冲击、金融市场动荡，导致经济下行压力大。
我们看到的大厂裁员、房企卖地求合作、一众企业的“断臂求生”，其实本质都是为了解决现金流。
现实中，不管是上市公司，还是创业12年的主人公，又或是各个大厂的高收入程序员，已经是大多数普通人难以达到的资产高度....
不管他们如何“卖惨”，我们其实都无法共情。
但这个现象，却为普通人敲响了警钟！
后疫情时代，如果现金流不佳，就更要注重资金稳健，慎用高杠杆。因为一旦面临职场危机、资产变动，很容易就“一夜返贫”。
02
之前买房，是杠杆思维，冲就完事了。
而现在买房，需要现金流思维。尤其是这一代被迫习惯了“提前消费”的年轻人。
何为现金流？
这里我们以月为单位计算：月现金流=家庭/个人月收入-生活月开销-信贷月供。
对于大多数人的置业选择来说，购房后产生的现金流情况就以下三种：
第一档：个人/家庭的月现金流正向循环。
每个月的收入在还完房贷跟生活支出后，还有可观的余额。
安全系数更高的情况是，有一定额度的存款，或额外准备1年房贷储备金，应对随时发生的危机。
第二档：个人/家庭的月现金流收支平衡。
每个月的收入在还完房贷跟生活支出后，余额较少，收入跟支出整体持平。
第三档：个人/家庭出现负的月现金流。
房贷已超出个人收入，或者是还有另外的车贷信用卡等其余贷款。
在这三个现金流档位中，大多数刚在西安买房的年轻人基本都是第二档的处境。
我们以西安港务区的新房价格为例，即便是“刚需天堂”，目前区域均价也在1.5万/㎡，按照首付30%计算，月供基本都在5000左右...
西安基本工资水平是多少，不用再多说了吧？
房价虽高，但年轻人在楼市依旧敢打敢拼，因为他们见证了西安楼市的一路高歌...
所以只要看见行情好，高负债算什么？
心里就只想着要高举杠杆*进楼市，却从未想过科学跟理智的家庭资产配置观。
但疫情“教大家做人”，2021年5月开始，中国居民杠杆率创10年来首次出现季度性下降…
由此可见，越来越多人负不起债了。
所以后疫情时代买房的负债，一定要选择自己能合理承受，且安全系数较高的范围。
这种大环境下，拉满杠杆只适合2种人，一是钱多现金流充裕，够随便嚯嚯的，二是收入安全系数高的工作，比如公务员、企事业单位。
普通人用杠杆没错，因为杠杆核心就是用最少的钱干最多的事，但这有一个关键前提：不能太贪心，不然把杠杆压折了，游戏就直接game over了...
现在买房，不能再只顾眼前，要习惯“方案式”买房，提前制定1-2年的房贷还款计划。
因为要确保买房最大的风险：断供，不要发生。
假设自己的工作和收入受到影响，该如何确保在维持正常生活的情况下，每个月按时偿还月供？
后疫情时代，必须要认真对待这个问题了。
