深圳市民杨白劳，经营不善，负债累累。他早年失偶，育有一女，名曰喜儿。债权人黄世仁，富甲一方，以债务相逼……
黄世仁
杨白劳
杨白劳，这个月底已经是合同约定的最后期限，咱们的债，可不能再拖了呀。
黄老板，连续水逆几个月，信用卡刷爆了，蚂蚁花呗也到期了，家里已经揭不开锅了。
没钱？那我可要上法院去告你了！
且慢，我已经向法院申请*了。
你又不是开公司的，自然人还能申请*？
2021年3月1日起，《深圳经济特区个人*条例》施行，凡是在深圳经济特区居住，且参加深圳社会保险连续满三年的自然人，因生产经营、生活消费导致丧失清偿债务能力或者资产不足以清偿全部债务的，都可以依照本条例进行*清算、重整或者和解。
怎么申请？
我向法院提交了我的*申请书、*原因及经过说明，我的收入状况、社保证明、纳税记录以及个人财产清册、债权债务清册，还有一份诚信承诺书。另外，由于我还要抚养作为未成年人的喜儿，所以还提供了喜儿的基本情况等有关材料。
这么说的话，我也可以申请对你进行*清算了？
当然，您是对我持有五十万元以上到期债权的债权人，只要您向法院提交*清算申请书、我的基本信息材料、到期债权证明、经书面或者法定程序要求我清偿债务的证明等相关材料，再加上一份诚信承诺书，也可以申请对我进行*清算。
*的程序有哪些？
首先是清算。通过*清算程序，除依法保留的豁免财产以外，将我的全部财产分配给您和其他债权人用于清偿债务。经过考察期，如果我遵守行为限制，没有*欺诈，可以依法免除未清偿债务。
还有呢？
还有和解，咱们俩可以通过庭外和解或者庭内和解，就债务减免和清偿达成和解协议，法院依照法定程序对和解协议进行实质和形式的合法性审查后，对和解协议的效力予以认可，实现债务清理。
算来算去我还是亏了啊，你欠我那么多钱都要不回来了？
还有一种重整程序。如果我有未来可预期收入的，在提出合理合法的重整计划方案后，经人民法院批准后再由我来执行，就能实现债务清理和经济重生。
什么叫豁免财产？
这是为了保障我和喜儿的基本生活及权利，为我们保留的财产，大概包括我们生活、学习、医疗的必需品和合理费用；我的职业发展需要必须保留的物品和合理费用；对我有特殊纪念意义的物品；没有现金价值的人身保险；勋章或者其他表彰荣誉的物品；专属于我个人的人身损害赔偿金、社会保险金以及最低生活保障金等。
申请完之后你就可以躺平了？
当然不是，我需要按照人民法院、*事务管理部门、管理人要求提交或者补充相关材料，并配合调查。还要列席债权人会议并接受询问。而且，如果我要改名、换手机号、搬家或者需要离开居住地时，都得及时向*事务管理部门、管理人报告，未经人民法院同意，不得出境。更重要的是，我得按时向人民法院、*事务管理部门登记申报个人*重大事项，包括*申请、财产以及债务状况、重整计划或者和解协议、*期间的收入和消费情况等。而且如果要向别人借钱，借款一千元以上或者申请等额信用额度时，应当向出借人或者授信人声明本人*状况。
还有呢，在这段时间里对你就没点什么限制？
有啊，我不得有下列消费行为：
（一）乘坐交通工具时，选择飞机商务舱或者头等舱、列车软卧、轮船二等以上舱位、高铁以及其他动车组列车一等以上座位；
（二）在夜总会、高尔夫球场以及三星级以上宾馆、酒店等场所消费；
（三）购买不动产、机动车辆；
（四）新建、扩建、装修房屋；
（五）供子女就读高收费私立学校；
（六）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；
（七）支付高额保费购买保险理财产品；
（八）其他非生活或者工作必需的消费行为。
同时，自人民法院宣告债务人*之日起至依照本条例裁定免除债务人未清偿债务之日止，我不得担任上市公司、非上市公众公司和金融机构的董事、监事和高级管理人员职务。
如果你是借着*恶意逃避债务怎么办？
如果我基于转移财产、恶意逃避债务、损害他人信誉等不正当目的申请*，或者有虚假陈述、提供虚假证据等妨害*程序行为，又或者依照本条例免除未清偿债务未超过八年的，法院都会裁定对我的申请不予受理；已经受理但尚未宣告*的，也会裁定驳回申请。
没有更严格的措施了？
如果我有拒不配合调查，拒不回答询问，或者拒不提交相关资料；或者提供虚假、变造的资料，作虚假陈述或者误导性陈述；故意隐匿、转移、毁损、不当处分财产或者财产权益；或者虚构债务，或者承认不真实债务；隐匿、毁弃、伪造，或者变造财务凭证、印章、信函文书、电子文件等资料物件的；无正当理由拒不执行重整计划或者和解协议，损害债权人利益以及其他妨害*程序的行为，人民法院依法对我进行训诫、拘传、罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
你要这么说的话，那我也就放心了。
您当然可以放心，躺平是不存在的。在个人*制度之下，只有诚实守信的债务人，在不幸陷入债务危机时，才能获得个人*制度的保护，并帮助其从债务危机中解脱出来，重新参与社会经济活动，创造更多财富。对于恶意逃债或者实施*欺诈的债务人，不仅不能通过*逃避债务，还要通过法律手段加以预防和惩治。
行吧，那就祝你一切顺利，早日东山再起！
好嘞，等我度过这次难关，咱们共同发财！
作者｜法治日报全媒体记者 梁成栋
来源｜法治日报·社区版
编辑｜渠洋 季天 常煜 丁兆汝
