由上表可以得出结论：
1. 第一行是最低1万计算，自费部分也只假设为5%，整体报销比例最高也只能达到约75%，再往下算，则会因为起付线等固定开支因素占比，导致报销比例更低，所以这个差不多就是医保可保障的上限。
2. 这里我假设到了两百万的年医疗开支，也只是堪堪达到大病医疗补助的范围，所以，医保的保额基本上是足够用的，这点不用担心。
3.一般大病开支范围是在10-30万左右，假设自费药占比为30%左右的前提下，医保的整体报销约为60%。
小结：
从商业医疗险中，对于不使用医保报销情况下，报销额度限制在60%也可以看出，医保的整体报销比例就是在60%，这也从侧面说明我的测算数据应该是有一定的参考价值的。
基于以上的测算可以看出，一旦罹患大病，自费 自付部分的费用仍然很重，而且如果需要更高端有效的治疗，就势必会涉及更多的自费部分。
所以，即使有医保，一场大病压垮一个家庭的情况也屡见不鲜，这也是医保无用论的主要来源。
但这并不是医保的问题，医保的定位本来就是确保最基本的社会医疗保障，起到的只是兜底作用，而非给予人们高保障。
即使是提供这样的兜底保障，医保基金财政赤字，入不敷出的报导却还是时常看到，可想而知医保的压力。
医保作为社会稳定器，是一切保障的基础，而医保之所以是国民必备的原因，除了政策强制之外，我认为最关键的是它可以续保，这也是现阶段商业医疗险无法比拟的核心竞争力。
根据职工医保的缴费标准来看，实际上职工医保真的不便宜，甚至可以说是非常贵的，只是这部分的费用绝大部分都转到企业承担而已；
按广州的人均工资来看，企业每年要为单个职工交的医保费用就接近上万块钱。
而医保作为国家运作的模式，本身就是非营利性的，所以，这样的高额支出也侧面体现了医疗风险不容小觑。
看懂医保的规则才知道医保该怎么用，才知道医保是一切保障的基础，和对应的保障局限性，由此也就知道商业医疗险的作用在哪里。
关于商业医疗险的科普我之前写过了，有兴趣点击《医疗风险在哪里?构建商业医疗险认知体系》跳转查阅。
最后，祝大家新的一年万事顺利，心想事成。
