导 读
为优化农村信用环境，江西省农村信用社联合社宜春辖区党组指导辖内农商银行致力于增强农村经济主体融资能力，构建良好金融生态，持续出实招、下实功、见实效，助力乡村振兴。
作者：廖建伟
江西省农村信用社联合社宜春辖区党组*
农村信用体系建设是优化和改善农村金融生态环境的必要前提,是促进小微企业和“三农”健康发展的“助推器”。为优化农村信用环境，江西省农村信用社联合社宜春辖区党组指导辖内农商银行致力于增强农村经济主体融资能力，构建良好金融生态，在优化农村信用环境上持续出实招、下实功、见实效，助力乡村振兴发展。
截至今年9月末，宜春辖内农商银行存贷款总额突破2000亿元，贷款余额、净增额、累放数均居全市金融机构首位；累计评选出信用乡镇61个，信用村318个，信用户194268户。
走访调研梳理信用“堵点”
信用体系建设推广难。在与宜春辖内上高、宜丰等地驻村金融辅导员的实地调研谈话中发现，留守农户大多对征信认识不足，对如何保护征信也没有明确的认知。而大部分乡镇对评选工作不重视，农户不主动争取文明信用户荣誉，评选工作成为了单方面的授予，体系建设不持久。
农村信用信息收集难。受农户经营形式多、人口流动大等原因，农村原始信用信息已发生很大改变，存在更新难的问题。在人行征信系统还未收录大多数农户和网贷等新型线上产品信息的情况下，金融机构信息获取渠道窄，难以掌握农户及网贷不良客户风险。
农村信用环境建设难。一是部分农村客户征信过度使用、信用透支等现象严重，而金融机构过于依赖征信，缺乏多方调查综合授信，在缺少农户资产信息情况下，对发放贷款采取谨慎态度。二是农村信用有其特殊性，赖账、逃债等个案所涉及的金额较小，未达刑事犯罪程度的失信行为得不到相应惩罚，法律维权成本较高。国家针对农民个人信用信息管理，保护农民信用利益等信用方面的立法仍滞后。
