“整村授信”重塑信用环境
因地制宜施策。宜春辖内农商银行根据各地发展实情陆续出台信用乡镇、信用村、信用户评选活动方案，根据不良贷款率评定信用乡镇、信用村，根据农户的家庭净资产、年纯收入、生产经营项目、经营能力、偿债能力、信用记录等相关情况，综合对农户信用等级进行评定，划分为“特级”“优秀”“较好”“一般”“级外”等五个等级，根据评定结果提供金融服务。
深入“四扫”夯基。为加快推动客户三年翻番行动，江西省农村信用社联合社宜春辖区党组以下发管理提示、分享先进工作经验等形式加强指导辖内成员行组织开展“整村（社区）授信”活动，推进落实小额农贷扩面、提额、增效和城区、园区网格化管理，对农民、居民、小微商户、企业逐户建档，开展全方位营销。通过“四扫”工作，充分收集农户家庭成员、家庭收入、电话号码等基础信息，结合信用户评选结果，开展整村授信工作，对信用户实行贷款优先、额度优享、利率优享的“三优”服务，形成“信誉初评→提供金融服务→帮助客户更好使用和保护征信→促进信誉提升”的良性循环。
动态管理求质。宜春辖内农商银行按照总量控制原则，把握信用农户、信用村、信用乡镇评选数量，将优秀及以上的信用农户总数控制在15%以内，并根据综合贡献和信用情况进行升降级，实行动态管理；在评定结束后，加强跟踪调查，对表现优良的提升等级，信用或生产情况较差的予以降级，将全部评选结果在乡镇网点、行政村张榜公示。
乡村振兴抓实。在人员配给上，各地相继推出“党建 金融服务”模式向乡镇派驻金融辅导员，打造了一支业务本领过硬、忠诚服务群众的金融村官队伍，为农村客户提供一揽子金融服务，打通金融惠民“最后一公里”。在产品保障上，以本地特色产业为突破口，全力支持乡村振兴，如高安农商银行围绕货运物流行业需求推出“汽运物流贷”，樟树农商银行围绕本地中药产业推出“药商贷”，上高农商银行创新推出“乡村振兴助建贷”，大力支持本地建筑行业发展。在营销获客上，宜春辖内农商银行积极主动融入宜春新发展格局，大力推进普惠金融战略转型，以“三区一园”即农区、社区、街区、工业园为载体，不断夯实客户基础，提升企业金融服务获得率和覆盖面。在创新形式上，宜春辖内农商银行以“三资”平台为基础，创新工作模式，以客户识别、贷款授信、风控管理、存款营销、网金业务、中收业务、不良清收和党建引领为工作目标，不断做优金融服务，以大数据精准助力乡村振兴。结合“四扫”工作完善数据信息，形成营销客户白名单，并下发至各网点，规定对接时限，督促客户经理从速从优开展营销活动。
服务水平提升。构建农村信用体系任重而道远，宜春辖内农商银行持续优化金融服务，提升客户征信管理，持续担当助力乡村振兴主责任。一是配备配足驻村金融辅导员担当金融顾问，帮助广大居民普及征信保护、反洗钱、反假币、反诈骗等金融知识，共同营造良好的金融生态。二是多方收集资料，不以征信为唯一判定条件，灵活把握客户信誉评判标准，面对征信有逾期客户不“一票否决”，将其划分为轻微逾期和严重逾期，若是轻微逾期，则采取与个人谈话、与亲人谈话、与邻里交流、与同事沟通等方式综合判断客户信誉，判断能否授信。三是加大不良贷款清收力度，对一般不良贷款，做好催收和资产盘活工作，对已起诉已判决贷款做好后续执行工作。对恶意逃废银行债务的企业和个人，加大打击力度，为金融支持乡村振兴发展提供良好的信用环境。
联建共建破解信用“难点”
构建规范统一的农村信用体系。针对金融机构“各自为政”的情况，可以由政府部门或人民银行牵头采取先创建后认定方式，分级创建一批信用户、信用村、信用乡镇，以正向赋能营造诚实守信的良好氛围。一是统一评选标准。充分开展调查研究，广泛开展意见征询，组织金融机构开展大讨论，根据地方特色，制定适宜的评选标准，确保信用体系既有公信力，又能够真实反映地方的信用情况。二是规范评定流程。要规范信用乡镇、信用村、信用户的评定流程，明确准入和退出标准，要结合“流动红旗”的荣誉称号，将信用乡镇、信用村、信用户打造为一种社会荣誉，提高农户守信的主动性和积极性。三是完善配套制度。国家有关部门应当尽快颁布相关的征信制度以及相应的配套法律、法规，来约束农村企业、当地政府以及个人等参加到金融市场的行为，对于违法犯罪的行为给予严厉打击，保障贷款人的相应义务以及权利。
协同作战形成人人守信的合力。构建农村信用体系，形成良好金融生态需要政府、监管部门、银行机构、用户共同努力、同向发力才能取得好的效果。一是信息共享。政府应统一推进信息采集、共享和应用，整合公安、公用事业单位、担保公司、保险公司、通信、各金融机构的数据，推动涉农信息联通和共享，为客户统一“画像”，由银行机构联合当地村委（社区）共同打分，提升信用户权威性。二是活动共建。建议由人民银行牵头，制定一套完善的宣传规划，统筹各个金融机构深入各个乡镇开展诚实守信宣传，同时银行机构可积极借助外部力量，与辖内乡镇（街道）党委签订党建联建协议，而支行网点则与各村委会签订协议。随着联建共建活动频次越来越频繁，活动形式越来越多样化，能有效填补部分银行机构在获取基层信息资源时的弱势地位，帮助银行机构在重点工程项目、重要客户等群体上实现信息共享，从而推动诚信建设和普惠金融发展。三是成果共享。银行机构通过获取的数据对接客户，通过开展“整村授信”、电话营销、微信营销等多种方式，加大对农村电商、专业合作社（家庭农场）、农村集体经济、种粮大户等信用评级力度，提高信用贷款的额度和比例，对守信户给予信用贷款和利率优惠支持。同时，加大对特色农业、绿色金融、本土产业的支持力度，为建设秀美乡村持续注入金融活水，助力实现乡村振兴。
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