前段时间网上有个段子，说是某一客户走进一家银行要取款5万元，银行职员问她取钱干嘛用？客户想了半天后不好意思地说，隔壁银行存钱送点小礼物，要取了存到隔壁银行去。
虽然是调侃的段子，但确实有很多客户在短时间内还是非常不能理解，明明是自己的钱存在银行，说好的在银行“存款自愿，取款自由”，怎么如今还要向银行登记说明取钱的用途呢？这岂不是让储户丧失了对自有资金的自由支配权了？这和前面提到的银行基本原则相悖了吧？
银行的操作，完全是按照上面发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定行事。文件规定，从2022年3月1日开始，各家金融机构按照文件规定对客户单笔超过（包含）5万元或者外币等值1万美元以上的现金业务，进行客户信息、资金来源及用途进行登记核实。
对超过（包含）5万元的现金进行更加严厉的管控，其实是非常有必要的。众所周知，在大家越来越依赖手机、电脑等设备完成转账交易的年代，除了一些特定特定行业（比如餐饮、商超等）需要大量现金外，还有哪一类群体更倾向于频繁使用现金呢？
现金进入市场后的流通途径是很难全方位管控住的，这也给一些心思不存的人提供了“机会”。他们会利用这一漏洞，采取多种方式将这大量黑钱化整为零，分批存入不同银行，来回多次倒腾，最终“洗白”这些钱，扰乱我国金融市场健康稳定。
当超过万元存取款要登记核查新规定出来之后，好处明显就能看到：首先拿着钱去银行存取款人的个人身份信息全部会在银行留下了记录。其次追查存款资金的来源，尤其是短期内频繁存钱超过5万元的记录更容易被银行系统识别到，从而重点监视。最后到取款环节，又对资金用途进行登记、核实，什么业务需要如此大量使用现金呢？光是用途这一点，就足够让那些别有用心的人头疼了。
退一万步来讲，如果我们遇到了需要存取超过5万元的时候，你会害怕银行查询这些钱吗？
一般来说，我们的主要收入都是工资、劳务报酬、兼职收入，经商营业款等，每一项都经得起查，只要身正不怕影子歪，合法途径赚到的钱存到银行去，配合银行做下登记根本花不了多长时间，而大额取款就更不用说了，在这个网络信息如此发达的年代，一个普通人几年能有一次需要取大额现金呢？
这么看来，新政策其实对普通人的影响是很小的，而且还能让国家更好地管控现金，打击别有用心的人利用现金来洗钱、贿赂、诈骗等等。不过如今已经到了3月份了，去银行存取款时，为何还是没有被要求身份核实、资金来源及用途的登记呢？原来就在几天之前，这项政策被上面紧急“叫停了”。
央行给出的理由简单粗暴：技术原因！
通常来说，字数越少，事情就越严重！虽然央行没有具体说出来是哪方面制约了新政策的实施，但其实这并不难猜测，银行内部的相关制度体系构成、金融系统内企业的衔接问题、职员业务熟练程度、银行、非银行金融企业之间的对接等等问题。任何一项都需要较长时间来完善，而该政策从发布到确定最终实施时间，仅相差了一个多月，显然没有足够的时间做好充分准备，仓促实施新政策，可能会适得其反。
当然，紧急被“叫停”并不意味着这项政策就此“夭折”了，文件里也明确说到，政策只是“暂缓执行”。等上面提到的技术等问题一一解决了，这项政策也就会顺理成章地走进大家的日常生活了，你期待吗?
