互联网消费金融是指利用互联网技术和平台，为社会各阶层人群提供消费贷款的现代金融服务。互联网消费金融具有覆盖面广、服务效率高、风险可控等优势，能够有效满足消费者的多元化、个性化、场景化的消费需求，促进消费升级和经济增长。
然而，互联网消费金融也面临着一些发展难题和风险挑战，如监管缺位、市场乱象、数据安全、利率管控等。如何正确引导和规范互联网消费金融的发展方向，加强风险防范和治理，是当前亟待解决的问题。
本文认为，互联网消费金融的正确发展方向及治理对策应包括以下几个方面：
一是坚持以人民为中心的发展理念，以满足消费者合理合法的消费需求为出发点和落脚点，提供优质高效的金融服务，保护消费者的合法权益，防止过度借贷、不当催收、侵犯隐私等行为的发生。
二是遵循金融监管的基本原则，将所有从事互联网消费金融业务的主体纳入统一的监管框架，实现平等竞争和公平监管，消除监管套利空间，防止系统性风险的产生。
三是充分发挥市场主体的创新活力，鼓励持牌机构与互联网平台合作，利用互联网、大数据、人工智能等技术手段，拓展服务半径，提升服务质效，降低运营成本，实现收益、风险和成本的匹配。
四是加强数据安全和隐私保护，建立健全数据采集、存储、使用和共享的规范机制，明确数据所有权和责任归属，防止数据泄露、滥用和被用于非法目的。
五是完善个人征信体系，支持个人征信公司参与互联网消费金融市场，提供标准化、规范化、权威化的信用信息服务，提升信用评估的准确性和有效性，促进信用环境的改善。
