随着社会进步和知识的普及,很多人都知道,保险是有效规避风险的工具,并不骗人。
但对于普通人来说,保险仍是非常专业的金融产品,由于看不懂合同里的免责条款,只能将之描述为 “保险的坑”,心存畏惧。
今天深蓝君就用一篇文章,给大家讲明白,就算了买保险,仍然有哪些情况不能获得赔付?主要内容如下:
1)保险免责条款,到底怎样看?
2)我们买的保险,哪些是不保的?
3)什么是隐性免责,如何发现?
一、什么是责任免除,怎样看?保险对于普通人,无外乎有两种情况,要么能赔,要么不能赔。普通人眼中 “保险是骗人的”,实际是指保险的责任免除,也就是不能获得赔付的情况。
深蓝君自己归纳了一下,保险免责可以大致可以分为两部分:
显性免责:在合同上有一个固定的格式位置,字体加粗,只要看过合同,就不会错过。
隐性免责:散落分布在合同各个地方,例如免赔额、病种定义、特别约定、名词释义等等。
翻开合同,会看到有一个部分叫“责任免除”,已经明确写着,不能获得赔付的情况,这就是显性免责,下面就是真实合同的截图:
除了这些显性的免赔,其实保险还有一些隐藏在合同里面的约定,我把这些叫做隐性免责,如果不仔细查看,可能普通人并不会注意到。
买保险,除了读懂保险责任,还要看清楚责任免除,两者同样重要,只有在保障范围内,才能获得赔付。
如果投保时自己不注意看条款,想当然地以为什么都保,理赔时发现,这不保,那也不保,又要说 “保险是骗人的”了。
二、保险的责任免除,怎么看?下面我们分别以重疾险、医疗险、意外险、寿险,分别看看不同保险责任免除的差异和共性,有哪些注意事项?