核保结果共有5种。
标体承保
即以标准健康体，以标准费率承保。只要健康告知没有问题正常通过了，就可以标体承保。
加费承保
如果被保人某些方面风险较高，需要以更高的费率进行投保，也就是会更贵一点。
但是保障内容与正常投保的没有任何区别。
除外承保
即，将某项责任除外，不再承担该项责任的保障。
一般是针对被保人在投保前就已经发生的风险，以及该风险日后可能会发展转换的相关疾病，进行除外。
比如被保人有甲状腺结节，那么相比于常人来说，发生甲状腺癌的概率更高。保险公司就对会“甲状腺癌”这项保障责任进行除外。
其他的内容不变，正常享有保障。
对于健康告知有异常的人来说，加费承保和除外承保都还算是比较好的核保结果。
延期承保
如果被保险人目前的健康状况和风险不能确定，需要等待结果或观察一段时间后再决定，保险公司会给出延期承保的决定。
会出现延期承保的情况，有可能是因为某项疾病需要治疗痊愈，但目前还在治疗过程中或还未痊愈，需要等待观察。
延期承保还是有机会成功投保的。
拒保
被保人的身体健康状况风险较高，超出保险公司的预计承担范围，保险公司就会给出拒保的决定。
如果是人工核保被拒，那么会留下拒保记录，影响到以后买其他的保险产品。
3. 常见问题1）多次赔付有没有必要买？
多次赔付主要是为了预防在理赔过后无法再获得保障的情况。
会长曾经协助一个客户申请甲状腺癌的理赔，最后成功赔了50万。
百万医疗报销了大部分治疗费用，自己几乎没花什么钱。
大家都知道甲状腺癌治疗起来不难，也没什么大的风险，手术难度也比较小，花费不高。治愈率在95%以上。
正常来讲，这应该是一个皆大欢喜的结局，这位客户等于是净落了50万。
但是她却愁眉苦脸的来找我说，拿到理赔款是喜忧参半。
为啥？
因为她才刚30岁，但可能以后都买不到合适的重疾险和百万医疗了。
应该是没有哪家保险公司会接受曾经患癌理赔过的客户投保。
她说：如果当初买的是多次赔付就好了。
这句话让我有点愧疚。
因为在帮她做保险规划的时候，她的预算不够多。
问会长要不要买多次赔付的产品。
会长说如果现在预算不够的话先买单次赔付的比较划算，等等经济条件允许了再加也可以。
也是没想到这么快就出险了。
那么我们就要考虑“罹患多次重疾”的可能性大不大。
现在很多疾病逐渐建年轻化，像文章前面说的那个刚刚30岁的客户，才30岁就得了甲状腺癌。
这是癌症发病年龄趋势图。
我们可以明显看到，从45岁以后，发病率快速上升，60岁后更甚。
所以年龄越大，患癌风险越高。
不仅仅是癌症，其他的重大疾病也是一样。
像三高、心脑血管疾病等等，随着年龄的增长，身体机能下降，患病风险会越来越高。
而且患过癌或得过重疾的人，再次患病的风险是更高的。
比如冠心病，在成功实施冠状动脉搭桥术后，患者脑中风的概率也会变大。
所以第一次赔付过后，我们更加需要保障。
那么如果预算足够，多次赔付就很有必要了。
2）轻症、中症重要吗？
轻症最开始出现的意义，是为了打破重疾险“保死不保生”的局面。
因为当时大部分重疾的理赔标准都比较高，想要拿到重疾赔付确实不容易。
而且随着医疗水平的提高，很多疾病在早期就会被发现，就不用等到发展为重疾才去治疗。
那么轻症、中症就相当于取中间值，疾病在没有达到重疾理赔标准时，可以通过轻症、中症进行赔付。
但是大家要清楚，重疾中的“轻症”也绝对不轻，不是像发烧感冒那样简单的小病。
“轻”只是相对于重疾标准来说的——未达到重疾理赔标准，治疗难度比重疾低，花费比重疾少。
轻症、中症就是让被保人能够在病情未发展到重疾时，能够得到赔付，及时进行治疗。
所以，轻症、中症还是非常有必要的。
3）身故责任要加吗？
因为人总是要离开这个世界的，附加身故责任的意义就是，即使拿不到重疾赔付的保额，到身故那天，总也可以拿到身故赔付保额。当然身故赔付金就是指定的受益人拿了。
大部分终身重疾险，重疾和身故是共用保额，意思就是如果重疾赔付了，被保险人治好重疾之后，又平安活了很多年，那将来身故的时候就不再赔付了。
如果年龄大了，也可以选择在某个时间退保，来获得保单的现金价值。
因为含身故的终身重疾险，随着缴费年限越长，越到后期现金价值随时间的流逝就变得越高，在一定的年限后退保可以拿到缴纳的总保费2倍以上的退保金（当然退保后保障责任也就终止了）。
但需要注意两点：
- 这类产品因为不管有没有患病都会赔付保额，所以比不含身故责任的保险会贵一些。
- 这个身故包含意外身故、疾病身故、猝死和自然死亡等，非自然死亡是不赔的。
如果大家只是为了想要一份身故保障，那不建议在重疾险上附加身故责任，可以去单独购买一份寿险。
4）保险公司重要吗
两元店买个钥匙扣，贴上supreme的标，得，价钱翻万倍。
不怎么样的产品，因为是所谓的知名大公司卖，价钱翻两三倍。
这是值得我们多花钱的地方吗？
并不是。
如果这个钥匙扣是金的，它不贴名牌标，我也觉得它值；
如果卖的贵的产品，保障内容完爆其他便宜的产品，绝对没人吐槽。
价值对得起价格，这才叫一分价钱一分货。
为品牌溢价买单的前提是，我得到的东西也是真材实料的。
选择在自己的认知中更具权威的一方，是人之本性。
就像同一条流水线上出来的鞋，款式质量都一样，一双贴上了air Jordan的标进了专卖店，另一双挂在网上卖。
专卖店卖的比另一双贵的多的多，我都愿意买。
但是前提是，质量一样。
如果买了一双鞋，质量巨差还磨脚，就因为他是名牌就让我多花十倍钱，那我不愿意。
所以买保险，请关注产品本身，不要舍本逐末。
1）太平人寿福禄康瑞2018
价格比老五家的产品稍微便宜一些。
没有中症，有轻症，轻症不分组赔6次，每次20%保额。
高发轻症缺少“微创冠状动脉搭桥术”。
其他的没什么亮点也没什么太大的坑，中规中举的线下重疾险产品。
2）新华保险健康无忧（尊享版）
最明显的缺点——价格最贵。
没有中症，有轻症，轻症不分组赔3次，每次20%保额。
高发轻症缺少“微创冠状动脉搭桥术”。
有6种特定重疾可以额外赔付20%的基础保额；前10年关爱金即前十年重疾额外赔付20%。
但也因为这两项额外赔付20%的保障内容，保费高出不少。
如果可以接受这个价格还是可以购买的。
3）泰康在线健康百分百C
老五家中价格最便宜的重疾险。最长缴费期可选择30年交。
但同样没有中症，有轻症，轻症不分组赔付5次，每次20%保额。
高发轻症缺少“微创冠状动脉搭桥术”。
其他也没有什么亮点和大坑，是一款非常老特色的年轻产品。
4）华夏人寿常青树（多倍版）
多次赔付重疾险产品，重疾分6组赔6次，每次赔付100%保额，间隔期180天。
20种中症，不分组赔2次，每次赔付50%保额。
35种中症，不分组赔3次，每次赔付30%保额。
可附加医保通。
这款算产品各个方面都在标准线上，没有很优秀的地方，但都及格了。
重疾癌症单独分组，其余重疾分组合理，价格在线下产品中也还过的去。
5）天安人寿爱守护（至尊版）
多次赔付重疾险产品，重疾分6组赔付6次，每次赔付保额递增，最高赔付150%。
间隔期180天，恶性肿瘤多次赔付间隔期为5年。
保单前十年且在56周岁前，重疾额外赔付25%保额。
20种中症，不分组赔2次，每次赔付60%保额。
35种轻症，不分组赔4次，每次赔付45%保额，不同部位原位癌最多赔付4次。
可附加住院关爱津贴、重大疾病特别关爱金、两全险。
总得来说，保障全面，赔付比例属于中上水平。
但恶性肿瘤多次赔付间隔期需要5年这点有点不地道。
2.线上产品推荐线上的重疾险产品很多，而且更新换代非常快，会长这里推荐的都是最新的且性价比比较高的产品。（后面会一直定期更新）
