图1
2015年底,大病保险覆盖了所有城乡居民医疗参保人群,也就是所有城乡居民都能在享受基本医疗保险的同时享受到了大病保险的保障。小保在这里要说明一下,根据2020版国家医疗保障待遇清单(图2),大病保险是“对居民医保参保患者发生的符合规定的高额医疗费用给予进一步保障”,但因各地情况不同,还存在着以病种界定大病保险的情况。
图2
目前,我国大部分地区的“大病保险”的经办机构是由政府招标,选定承办的商业保险机构来完成的,已实现“一站式”结算。对符合大病报销条件的参保人在住院结算时,可直接刷卡完成所有报销业务,无需另行申报大病保险二次报销。这里保哥跟大家安利一个软件,“国家医保服务平台”(图3),它可以查询居民个人年度医疗费用明细和消费记录,里面详细记录了某年度你在门诊、住院方面的总体消费和报销情况。
图3
下面小保给大家再介绍一下“大病保险”的具体内容,其中保费筹资,是各地医保部门从城乡居民医保基金中划出一定额度作为大病保险资金,参保人不用再额外支付;保障标准,是参保人在享受了城乡居民医保报销的基础上,还有高额医疗费用的情况下,对个人自付的合规医疗费用再给予一定程度的保障,有些地方也称之为“二次报销”。这部分高额医疗费用的起付线标准,一般是统筹地区居民上年度人均可支配收入的50%。大多数地方可报销部分,是按医疗费用高低分段制定支付比例,报销比例最低60%起步,医疗费用越高支付比例越高。同时,国家对于低保对象、特困人员、低收入家庭、因病致贫家庭重病患者加大保障力度,降低或取消起付标准,提高报销比例,部分地区还取消支付封顶线。
说了这么多,您可能还是不太明白具体的报销情况,保哥给你举个例子:
根据图中的有关规定,假设B市城乡居民李大爷今年患病入院三级医疗机构花费35万元,其中全自费项目花费2万元,那么基本医疗保险可报销(35万元-2万元-1300元)×75%≈24.65万元,因基本医保年度限额支付20万元,所以李大爷个人在没有“大病医保”报销前需自付24.65-20万元 32.87×25% 1300元≈13万元。