图注：中邮消金还款明细
中邮消金高额的违约金源于苛刻的收费规则，还款页面显示，违约金每期收取欠付款项的5％，最低50元。与招联金融合同利率上浮50％的标准相比，差距可能有十几倍甚至数十倍。
图注：中邮消金违约金规定
正因为中邮消金这个最低收费的规定，经常出现逾期本金只有几十元、一二百元违约金却高达50元的情况。而借款人由于疏忽忘记还款比较常见，这也会大幅提升借款成本。
除了逾期违约金，中邮消金针对提前还款收取的违约金也远高于招联金融，中邮消金的收费规则是贷款本金的3％且不少于100元，而招联金融是1％且没有最低金额限制。
图注：中邮消金提前还款手续费规定
包银消费金融：
“挪用贷款罚息”年利率超过70％
相比于招联金融和中邮消金在贷款年利率上控制在36％以下，包银消费金融（以下简称：包银消金）部分业务的贷款利率似乎已经突破红线。
例如下面这个还款账单，账单显示，借款产品是包你贷，借款金额是5600元，分6期还款，前5期每期还1032.72元，最后1期还1156.83元。
图注：包银消金包你贷借款
使用IRR公式可以计算出该笔借款的年利率为42.25％，已经超过36％的红线。不过包银消金的借款合同约定的贷款利率一般都低于36％，多个借款合同均显示为35.64％。
图注：包银消金借款合同
与招联金融类似，包银消金针对逾期也是以逾期本金为基础按照合同约定的利率加收50％计收逾期罚息。另外，若借款人未按约定的用途使用贷款，包银消金有权对挪用贷款金额按合同约定的利率加收100％计收挪用贷款罚息。
按照此合同约定，包银消金的逾期罚息年利率高达53.46％，挪用贷款罚息年利率更是超过70％。而银行对于挪用贷款的处理措施一般是立即收回已发放贷款。
长银消费金融：借款成本接近年化60％
前面提到的几家持牌机构收费结构比较简单，主要就是平台收取的本金和利息，但也有个别机构在与助贷平台合作时，借款人需要支付本金和利息之外的费用，导致借款成本大幅提升，例如长银消费金融（以下简称：长银消金）。
2020年3月11日，吴先生在聚投诉发帖表示，自己通过小象优品App申请多笔借款，其中一笔7000元由长银消金放款，分6期还款，每期还1291.97元，还本付息之外还需要支付担保费，同样分6期，每期支付84.7元。
