只要第二部分投资的最大理论亏损，小于或者等于存款利息，就可以做成保本产品了。其实客户自己也可以做结构性存款，比如100万存定期一年，算了算到期利息有15000元，存款的时候买15000元的股指看涨期权。
这15000元看对了，就是增厚收益了；这15000元亏没了，就算到期银行定存利息亏没了，本金没有损失。
结构性存款主要挂钩标的结构性存款的结构就是存款 期权，实现了下有保底，上有收益。这部分高风险的金融产品投向，主要是高波动资产，比如汇率、黄金、股票市场等。
比如这款产品挂钩中证500指数表现，如果到期日中证500指数跌幅比观察日跌幅超过10%，那么获得年化收益为1.65%。
如果到期日中证500指数跌幅比观察日跌幅等于或者小于10%，那么获得年化收益率为2.81%。简而言之，如果中证500指数跌幅没那么大，就获得超额收益。当然也有对应的产品设计，如果指数涨的不及预期，获得超额收益。
再看这款挂钩国际黄金走势的产品，现在国际黄金的价格为1823美元每盎司。产品设计为如果到期黄金跌到1700美元每盎司以下，获得年化收益率1.65%。
如果黄金价格没有跌到1700美元以下，获得年化收益率2.75%。这是一款如果黄金跌幅没那么大，获得超额收益的产品。当然，也有跟他相反的产品，如果涨的没那么多，获得超额收益。
银行在设计结构性存款的时候，两个方向都会设计，来让客户选择。比如一款产品看涨股市，股市涨了获得超额收益；就会有一款产品看跌股市，股市跌了获得超额收益。
这么来看，结构性产品对普通客户来说，还真是复杂。
普通客户适合购买结构性存款吗？大家可以看出来了，结构性存款需要考虑第二层嵌套的金融产品的走势。如果不懂汇率、黄金、股市，而买入结构性存款，无疑就是猜测 摸奖了。
只有分析明白嵌套的金融产品走势，才有买入结构性存款的价值。“看对了有超额收益，看错了有保底”不应该是买入的原因。
不要太理会看错了后的保底，而应该保证大概率能看对，这才是投资。大概率获得超额收益，就算发生小概率事件看错了有保底。
这么来看，结构性存款并不适合大部分的普通投资者，而仅仅适合少数有分析能力的专业投资者。可是专业投资者，是有办法用自己的账户做出结构性投资产品的，也就没必要多花成本买结构性存款了。
