当初加入的人，如果不符合新的健康告知要求，会被迫退出互助计划。
不得不让人担心，这样随时修改，万一以后我们就不符合新的健康告知的要求了呢？帮其他成员分摊了那么长时间的互助金，可是自己即使得病也无法获得互助金了......
相互宝保障内容随时修改
相互宝的条款中写明：平台有权调整保障内容。也就是说，相互宝平台可以随时修改相互宝协议的内容。
比如，去年12月，相互宝发了一则《保障及规则优化》公告，删除了对轻症甲状腺癌、轻症前列腺癌的保障。
虽然剔除是为了规范大病理赔，让每个人的互助金真正花在刀刃上，帮到更需要帮助的人。
但是问题的症结还是在于随意修改上，保不准下次又剔除个什么病呢？让人没有安全感。
相比之下，保险产品的条款有严格的备案管理制度，谁都无法随意更改规则。
保什么、不保什么都写在合同里，什么病能赔、赔多少钱都根据条款来，这也是为什么学姐一直跟大家强调，买保险，公司不重要，条款最重要。
相互宝互助金不一定能拿到
相互宝的条款里明确写着：不承诺能够获得确定的风险保障，成员分摊属于赠与行为。
也就是说，加入相互宝的成员是在互相帮助，互助金作为一种赠与，并不保证 100% 能拿到手，不能确保你未来就能获得保障。
相互宝采取的是事后分摊制，受众广、监管弱，而且没有资金池，一旦发生极端的情况，相互宝根本解决不了。之前银保监会就有发文称：相互宝、水滴互助等网络互助平台属于非持牌经营，有跑路风险。
而像我国的保险公司则不会有这种风险，因为我国的保险公司受到全球最领先的偿付能力监管，以保证所有的保险公司在极端情况下，也依然能有保险保障基金兜底。
老年人可能会失去保障
等到年龄大了，不符合相互宝互助条件的，还有可能会失去参与相互宝的资格。这个时候，往往也已经很难买商业保险了，保障难以持续。
虽然相互宝也有老年防癌计划，但仔细想一下。一群老年人分摊老年人的成本，可以想象成本会多高，超高成本会让很多老年人选择退出，退出的后果就是失去保障。
运营不确定，可能会终止
相互宝的条款里，有这么一句话：我们有权制定终止或调整方案。
也就是说，相互宝可能随时下架。未来参与人数太少、政策因素等，都有可能导致相互宝的保障终止。
而保险就没有这方面的担心，有着《保险法》和银保监会的监督规范，就算保险公司*了，你买的保险依然不受影响。
总的来说，相互宝能给的保障非常有限，而且不确定太大。
那相互宝还值得一直保下去吗？
虽然相互宝确实存在太多“不确定性”，但学姐还是建议已经加入相互宝的不要退出，“慈善”也好、补充保障也好，相互宝本身是个好东西。虽然存在瑕疵，但相互宝让很多经济能力有限的家庭，也有了基本保障。
特别是暂时没钱买保险的，符合条件的可以加入，能有一点保障是一点。
但是，学姐也要再次强调，光靠相互宝是不现实的，相互宝无法替代保险，要想做好保障，还是要尽早配置好商业四大人身保险。
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