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原因三：加入相互宝的用户更多了
目前，相互宝的用户已经超过了8000万，分摊金额暴涨是必然。
每期分摊的金额=（互助金 管理费）/分摊成员数。
也就是说，支付宝每期会计算出理赔人数，然后加上运营管理费，这笔钱由所有成员来平均分摊。
举个栗子：隔壁老王在加入这个相互宝计划时，相互宝的成员已经有400万，这时当期有100人需要理赔，每人赔30万，总理赔金额就是3000万，加上管理费之后，比如这期要分摊的总金额是3300万，那么这期的每个成员就需要分摊：3300万/400万=8.25（元）
随着加入成员的增多，患病的几率也会随之升高，分摊的金额也会随之增加。
原因四：理赔时间过长
根据相互宝公示的理赔情况来看，有很多案例是在今年年初的时候就确诊的，但是因为理赔的时间过长，导致一直到了现在才获得理赔。
这也是相互宝现在分摊金额暴涨的原因之一。
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我加入“相互宝”了，是不是就不用买保险了？
第一，“相互宝”可能无法获得理赔
保险合同是受法律保护的。当合同成立之后，怎么赔、赔多少，都会以合同的方式确定下来，而且是受《保险法》保护的。
从安全性上来说，保险合同的安全系数很高。保险的监管以及经营方面，因为有保监会的监管，也更加的规范。
但是“相互宝”呢？有以下特别需要我们关注的地方：
出现不可抗力或政策因素，导致相互宝无法存续官方停止相互宝服务成员少于 324 万人时，有权主动终止或调整该计划
也就是说，当“相互宝”的成员数量低于一定人数的时候，或一些其他因素，项目还有可能终止。
如果“相互宝”终止了，用户也就失去了保障。
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第二，“互助”的保障内容可以随时更改
从今年5月开始，相互宝就宣布，患“甲状腺癌”只能领5万元的互助金。在政策修改之前呢，是可以领30万的。
而不管是什么时候加入的相互宝，规则修改了，就需要遵守新的规则。
尽管甲状腺癌的治疗花费并不高，但是，现在改了甲状腺癌，今后会不会修改其他保障呢？
在保障调整的时候，相互宝的用户其实很“被动”。除了“被动”的接受，什么也做不了。
保险就不一样了，保险是国家统一监管的金融产品，而互助计划不是。保险自合同成立后，保障内容就是固定的，保险公司不能随意更改。
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第三，“互助”成本可能会越来越高
尽管现在“相互宝”的分摊金额“暴涨”，但说真的，现在分摊的金额还是不高的。
因为加入相互宝的，还是年轻人居多的，年轻人呢，患病风险相对年长者还是低很多的，也就把分摊费用给摊平了。
如果相互宝一直进行下去，现在的年轻人慢慢老去，是不是申请互助金的人会越来越多呢？到时候，我们分摊的金额是不是也会水涨船高呢？
而如果购买的是长期重疾险，那么，每年所交的保费都是一样的，保险公司理赔太多亏本了也好，通货膨胀让“钱不值钱”了也好，每年保费的缴费金额，都是固定不变的。
