你有没有想过，为什么同样是退休，有人每月拿着高额养老金潇洒度日，有人却只能勉强维持生计？2024年我国企业退休人员月均养老金在3200元，但实际发放金额却从不足2000元到上万元不等，差距十分明显。今天，咱们就来深度剖析养老金差异背后的原因。
养老金计算遵循“多缴多得，长缴多得”的原则，缴费年限直接与养老金待遇挂钩。以山东省为例，两人按100%基数缴费，缴费15年的人，基础养老金是社平工资的15%；缴费35年的人，基础养老金则高达社平工资的35% ，差距一目了然。
缴费基数也起着关键作用。很多私企为降成本，长期按最低基数（社平工资的60%）缴费。2024年上海，按最低基数缴费，每月883元，退休后基础养老金约1462元；按最高基数（300%）缴费，每月4416元，基础养老金能达到3692元，缴费相差3倍，养老金相差2.5倍。
地区差异对养老金的影响也不容小觑。查看2024年各省养老金计发基数，上海（12307元）是河南（6401元）的1.9倍。同样缴费15年，且都按100%基数缴费，在上海退休每月能领1846元，在河南退休每月仅有960元。这主要是因为养老金计算公式里的“社平工资权重”，经济发达地区社平工资高，养老金“水位”也就越高。
社平工资与退休年龄也是容易被忽视的因素。养老金计算与退休前一年社平工资紧密挂钩，延迟退休不仅增加缴费年限，还降低个人账户计发月数。60岁退休计发月数是139个月，55岁退休计发月数则为170个月，同等账户余额下，60岁退休每月领取金额会比55岁退休增加22%。
政策调整也是影响养老金差异的重要变量。2025年养老金调整采用“定额 挂钩 倾斜”三结合模式，工龄25年的人可能比工龄15年的人每月多涨200元。高龄倾斜（70岁以上额外补贴）和艰苦边远地区补贴等政策，也会进一步拉大养老金差距。
养老金存在差异是多种因素长期积累的结果。对于年轻人来说，应尽早参保并尽量选择高基数缴费；中年人要避免社保断缴，努力将缴费年限延长至30年以上；临近退休者则要密切关注地方补贴政策，合理规划退休地点 。毕竟，现在的每一个选择，都可能影响未来养老金的多少。
,
