（图片来源：银行交易信息）
在本次测试中，北京商报记者未曾遭遇被广泛诟病的免费POS机收押金的情况。但综合采访内容来看，围绕POS机产生的混战，也发生在同一支付机构的不同代理商之间。
李喻从事拉卡拉POS机代理，收取59元机器款，累计交易满5000后可返还。而同样一款机器，在刘沁小区贴广告的代理商张华（化名）却提出需要支付299元押金，并表示其代理的POS机收费标准统一在299元至300元之间，每月刷卡2万累计12个月后返还押金。
在沟通过程中，李喻“贴心”地提供了一份提额养卡技巧，并着重建议不要在POS机上使用储蓄卡刷卡，容易被系统判定为洗钱；张华则数次强调“正规银联报备机都有押金”“没押金不是官方产品”。
事实上，近两年来，围绕POS机押金产生的纠纷屡见报端，甚至还有大量代理商以免费为噱头，在用户不知情的情况下扣除押金。在赵兆看来，这些都是代理商为了自身的利润所使用的“小心机”，储蓄卡刷卡代理商分润少，正规产品都有押金更是无稽之谈。
谈及POS机押金，赵兆指出，“正规产品都有押金”这一说法，实际上只是代理商获取收益的话术，这也是支付机构下放权限的一部分，POS机是否会收取押金完全取决于代理商是否设置了扣除押金，这一功能也的确是支付机构为代理商留出的“活口”。
“有的用户介意押金，那么代理商就能推荐无押金的机器；有的用户不在乎这笔钱，代理商自然就能获利更多。至于退押金设置的交易流水门槛，本质上是为了激励用户更多的使用POS机刷卡。”赵兆补充道。
对于向个人用户推销POS机这一问题，赵兆更是坦言，代理商求利，真实商户使用POS机的需求毕竟是有限的，POS机推广出去后具体怎么用、谁在用，并不是代理商们会考虑的问题。
北京社科院、中国人民大学智能社会治理研究中心研究员王鹏表示，信用卡套现本质上就是制造虚假交易，违规套用信用卡授信额度，这类行为脱离了金融机构的监管，很容易引发金融风险传导。
王蓬博指出，从原则上讲，个人即无其他属性的自然人，是不能办理用户银行卡刷卡的POS机的，必须是有经营行为和消费场景的商户才能办理POS机。但部分线下收单机构出于竞争和利润方面的考虑，对旗下自有或者加盟服务商的管理就有所放宽。
此外，针对前述拉卡拉POS机可直接注册的相关问题，3月20日，北京商报记者也向拉卡拉方面进行了采访。拉卡拉仅回应称，公司对商户入网尤其针对代理商拓展商户入网有严格要求，严格实施商户入网实名制管理，如发现套现、诈骗及相关风险交易行为，将采取预警拦截或延缓结算等方式，保障支付及资金安全。对于部分代理商收取押金的问题，将敦促代理商在商户达标后及时返还。
王蓬博进一步分析指出，违规匹配商户是纯个人套现时常用的方式，支付机构在POS机使用过程中的虚构交易、违规套现行为显然明显是不合规的。
切机攻防激烈
费率调整牵连多方
“不电销、不骗人、不套现”，是赵兆为自己的从业生涯定下的“三不方针”。具体而言，是不通过电话、短信等方式推广POS机，不以“免费”为噱头骗取用户押金，不通过自己的POS机直接为顾客办理套现业务。
“三不方针”的每一条，基本都指向了POS机行业的痼疾，但却也很难做到完全在监管红线内展业。赵兆表示，现有的POS机代理市场竞争太过激烈，同一支付机构代理商面向用户能提供金额不等的“价目表”，不同支付机构的代理商之间也会通过切机等办法，说服顾客使用自家POS机。
切机，在银行卡收单领域主要是指代理商主动使用另一品牌POS机替换掉用户原有的机具。在过去数年间，赵兆为多家支付机构开展过POS机推广服务。赵兆称：“代理机构变动，肯定也会把能带走的客户都带走，但受限于客户使用习惯、联系方式的变动等因素，这一步也并不容易。”
有限的市场里，代理商为了追求新客户，也纷纷将目光投向了其他平台客户。这也让不少支付机构叫苦不迭，不得不通过辟谣、发布风险提示等办法，一方面是为了留住自有用户，一方面也避免用户在切机过程中被不法分子所欺骗。在北京商报记者注册的拉卡拉POS机上，开机页面即提示“拉卡拉不会要求换设备，提高警惕，谨防受骗”。
（图片来源：北京商报）
在常用的切机手段中，向用户发送原机器停用、费率上涨信息、免费更换更新款POS机等方式较为有效。其中，又以费率上涨更为引人关注。
2022年下半年以来，支付机构POS机刷卡费率上调的消息纷纷扬扬，不少代理商都在发布相应信息。代理商朋友圈的广告也多集中在POS机费率上调方面，提示用户更换刷卡费率更低的机器。赵兆指出，“对于用户而言，只要是正规的支付机构，费用自然是越低越好。当其他支付机构利率上调，大家都会抓紧推广自家代理的机器”。
有支付行业从业者告诉北京商报记者，收单领域的竞争不仅仅体现在支付机构之间，同样也集中在代理商之间。费率调整牵连支付机构、代理商以及用户等多方，对于用户而言也较为敏感。支付机构根据自身展业的实际情况进行费率调整，也要防止对存量商户造成冲击。此外，不排除在市场竞争中，有代理商杜撰涨费率等信息，进行恶意切机。
在赵兆的朋友圈中，就发布了不少关于拉卡拉POS机涨价的消息。而对于这一情况，拉卡拉回应称，公司的刷卡费率整体一直保持平稳，目前公司整体刷卡费率还是在6‰（千分之六）的级别。
王蓬博分析称，切机属于恶性竞争，不仅可能会引发市场动荡、损害行业整体形象，甚至可能让商户成为不法分子的帮凶，造成用户资金受损。而近年来，收单行业成本在逐渐增加，利率却没有增长，叠加市场需求一直存在，所以即使行业竞争激烈，但费率依然普涨。
扩张与混乱并行
对代理商管理不能松
赵兆从事POS机代理推广的七年，也是支付行业风云变换的七年。监管方持续画出禁令红线，对包括POS机在内的第三方支付从严监管；五年一次的牌照续展考验，叠加市场竞争的冲击，支付行业不断洗牌。
细化到银行卡收单业务领域，POS机推广的分润机制产生了可观的获利空间，吸引更多代理商参与其中，拓展业务版图的同时也让市场更为混乱。赵兆向北京商报记者透露，高峰期自己的月收入最高能达到8万-10万元，但当前已有了较大的回落，基本稳定在2万-3万元间。
