从法律角度看保险是一种合同行为,保险合同双方对谁具有法律约束力

这个和急性心梗差不多，送医不及时的话很容易猝死，一句话总结，当场挂了，不赔，医院给力，痊愈了，不赔，没痊愈，达到赔付标准，但半年内挂了，照样不赔。想拿到赔付，既不能死，也不能舒服地活着，确诊后半年内，患者需要在以下三个任务中挑选一个完成才行

1、四肢至少废掉一条；

2、丧失语言功能或者丧失吞咽功能只能靠胃管维持生命；

3、生活不能自理。

不论达到哪一条，余生都将会很凄惨，只有惨到这个地步，才能拿到我们的赔付。

啊，这一条是我们最喜欢的。需要实施了手术我们才给赔付哦，目前我国器官来源只有OPO（Organ Procurement Organizations）一条路，只能由亲属活体捐赠或者脑死亡患者捐赠，纪录片《人间世》讲的就是我国器官移植的现状，需要器官的病人需要支付数十万的押金才有资格排队等待器官，无数人等不到器官而死去，更多人还在绝望地等待......

即使等到了珍贵的器官还要准备数十万的手术费用，一般的家庭几乎拿不出这笔钱，保险本应该是在人们最窘迫的时候的最后一道屏障，而我们却合理地利用人们的窘迫，让他们在救命的手术之前死去，因为死了，就不用赔钱了......

20年版本移除了有关肾脏移植手术的规定，也就是说我们无法因为患者未做手术而拒赔了。但是不要紧，我们仍然还是有操作空间的，肾衰竭是难以治愈的，并且病程很长，我们仔细看一下两个版本规范的对比：

都规定了患者的病程必须达到某种状态我们才可以赔付。07版本中的“尿毒症期”是我国对肾功能衰竭的分期，20版本参考的是美国的分期规则。不过都是一个意思，就是肾衰竭患者必须发展到现代医学无能为力的那个阶段才行。患者从患上肾病到发展到尿毒症时间跨度从几年到十几年不等，并且在此期间会引发一系列的并发症，患者基本丧失劳动力，漫长的治疗和陪护阶段也会耗尽这个家庭的最后一点积蓄，甚至全家举债治病。保险本应该在这个时候雪中送炭，给患者送去生的希望，但，我们就是不赔，我们更希望患者撑不到最终的尿毒症阶段就去世，这样既不用赔钱，也不会受到良心的谴责。

这又是一个以治疗方式险取代疾病险的经典案例，患者必须进行开颅手术或者放疗之后才能获得赔付。患者需要冒着在鬼门关走一遭的风险，忍受开颅手术的巨大痛苦，同时还必须保证手术成功才能拿到赔付，能完成这个S级副本全身而退，在我们这拿到钱的人少之又少。