1）卡号
信用卡上有一串16位的卡号，第1-6位银行的BIN号，由国际卡组织分配，可以理解为银行的标识代码，BIN号用于区分是哪家银行的卡号。（注：储蓄卡卡号一般是19位，只有个别银行是16位或17位；卡号中的顺序号段通常可以自选）
国内银行卡按照数字开头的不同，分为不同的银行卡组织归属。
“4”字打头属于美国VISA卡组织，“5”字打头的属于万事达(MasterCard)卡组织，“9”字和“62”、“60”打头的属于中国银联，“62”、“60”打头的银联卡是符合国际标准的银联标准卡，可以在国外使用。
2）银行标识
银行标识指显示在银行卡上的银行LOGO，含中英文名称，如工农中建交，招商、浦发、平安等。
3）其他信息
卡面还有卡主姓名、有效期、银联标识、防伪标志、CVV安全码、客服电话等信息，网上已有很多介绍。
看到有效期，想到了借记卡换卡不换号业务，因为有经历过。有的行同号换卡大概要两个礼拜，甚至一个月，所以印象深。
其实，换卡时间区间与制卡机放在那里有关。另外如果要客户自己跑网点领，就会慢，银行需要做运送。前段时间看到新闻介绍工行ECOS智慧运营系统不错，一般只需要3天左右新卡便可寄到家中，极大的方便了客户，实实在在的提升了服务效率和客户体验。
3.3 业务人员的视角
在工作中，常会遇到产品、业务与开发互怼，协作难的问题。主要表现在业务人员有各自的想法，或是做需求分析时只有一个粗颗粒的想法，具体业务可行性和流程并没有想清楚。
而IT人员对业务不熟悉，对系统的业务实现原理也解释不清楚，导致双方沟通困难，出现IT觉得业务不靠谱，业务不太信任IT的能力等现象。
作为IT人员，需要将系统原理和实现方法浅显易懂的说清楚，多深入挖掘业务人员的真实意图，会有利于提升工作效率和个人成长。
所以在这里，以监管、业务和IT人员的多角度观察银行卡业务，提供一些好的工作思路。让你在银行业如雄鹰，展翅翱翔；如骏马，逐日追风。
（1）收入来源
前几天，在知乎上看到有人提问：银行卡业务为什么属于中间业务？
就先和大家说说银行卡的收入来源。很多人都认为银行卡用于存取款，那么银行卡就属于存款或负债业务，其实并不是。因为银行卡只是一种交易介质，自身并不是存款，其主要来的收入源于手续费收入。
比如办卡需要10块钱，还有每年的年费，结算清算业务，代理委托手续费及佣金收入、卡丢了挂失补卡又需要交钱等等，这些都属于中间业务收入。
所以，银行卡业务属于中间业务。
我们以招商银行2018年的数据为例，具体看看。（注：银行年报数据可以在银行的官方网站查到，若已上市，可以在巨潮资讯网查询）
从图中，可以看到招商银行的中间业务包括银行卡手续费、结算与清算业务手续费、代理服务手续费、信贷承诺及贷款业务佣金、托管及其他受托业务佣金和其他等六大类中间业务。
与前文中介绍的分类不完全一样，是因为每家银行的业务归类有所不同，所以不必太在意。
还可以看到招商银行2018年的手续费及佣金收入，在整个年报中可以看到利息收入和其他数据，能够用于商业或投资分析。例如，分析出银行的营业收入中，是否绝大部分是传统的资产业务带来的。
（2）制卡流程
对业务人员来说，找一个合适的制卡厂商非常重要。如天喻、金邦达、楚天龙等（不代表任何推荐意见）。只需要提出具体的卡主题、卡样式、卡号组成规则、卡的资信等级（如普卡、白金）等需求，卡厂商会提供对应的样式和价格供选择。
借记卡制卡、制密流程图如下：
不难看出，制卡具体流程涉及比较多，但不用太担心。因为制卡厂商会给予指导，只要处理管理密钥，与银行系统、银联系统对接等流程，业务人员工作主要在于提供信息以及推进制卡进度。（注：至2011年后，卡系统基本都不在核心管理，属于独立的系统）
通常一张卡的制作成为在6元左右，银行为客户开卡时，会收取10元工本费，其中的差价也是银行的利润点。
但目前，由于银行竞争激烈，许多股份制银行、城商行，都会免费开卡。（注：开户也是，现在都 0余额开户了）
（3）卡功能和费用处理
银行卡功能指卡的全生命周期管理，主要包括：产品--制卡--发卡--换卡--业务办理--销卡。功能列举如下：
以上子功能仍可以细分，如短信通知，可以分微信、支付宝、APP等不同渠道采用不同短信模板；又如增值服务，可以分保险、商旅、救援、做经济舱享受VIP的休息室、高尔夫场5折优惠等（通常并不会占到多少便宜）。
关于费用的处理，涉及的内容也不少，且没有没有统一的标准，不同银行的业务需求不一样。例如，卡年费、卡工本费、预借现金手续费、透支利率、逾期利率、滞纳金、损坏换卡手续费、快速发卡手续费、开具证明文件手续费等。（滞纳金：指在到期还款日前未还款或还款金额不足最低还宽额，除记收利息外，还将按最低还款额未还款部分的5%收取一笔费用。）
整体来看，业务人员对费用的处理的需求是收费方式灵活、及收费控制灵活。例如，不同的费用类型采取不同的收费方式，不同的客户类型给予不同的优惠费率，不同的地区或城市可定制灵活的年费方式等。
3.4 科技人员的视角
银行卡业务是银行的核心业务之一，同时也是核心系统中需要支持的重要模块。
（1）卡系统功能结构
随着科技力量的发展，支付场景不断深化，支付结算进一步一体化，支付的方式也越来越多，逐步的在取代直接刷卡的方式，如二维码/条形码支付、刷脸支付、语音支付、NFC等等。这给银行卡业带来了竞争和风险，及一定机遇。
据易观数据显示，我国人民消费行为以移动化为主，如2018年我国手机网民规模8.29亿，普及率达59.6，手机网民占整体网民98.6%；截止2018年12月掌上生活APP月活达3287万，其95%的网点服务可在APP端实现。
因此在互联网金融下半场，老一代的卡系统功能结构难以支撑业务的发展。在基础服务方面，采用互联网思维打造跨界智能的支付服务，如强化积分的优惠、增加账单分期、支持消费分期、统一客户管理等，便于增加存量用户粘度。
