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我们普通人如何做家庭资产配置，如何通过适合自己家庭的财务安排，有钱有爱，活得自在！
01资产配置中的五个账户
一说起家庭资产配置，下面这个标准普尔图大家应该都经常见吧？！
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这只是科普意义上的模型图，但实际上真正要实践执行，会比这要复杂的，涉及的面也会广很多。
今天给大家讲一次详细一点的资产配置，希望能够对大家有所帮助~（文章有点长，但耐心看完应该会有收获！）
首先，虽然标准普尔是流行的一种，不过它也有不合理的地方，比如它没有讨论配置资产的基数。
像现在很多家庭的资产大部分都是房产。我们举例来说，假设一个家庭的资产是200万，其中140万是房产，那我们不可能按照200万的资产去配置对吧。
所以，当我们配置家庭资产时，不应该把所有的资产都算在内。
那用什么更合理呢？
我认为是结余，也就是家庭的年收入减去刚性支出。
比如扣掉房贷、车贷、物业费等必须要缴纳的费用。剩下的结余才是我们要配置的资产。
其次，虽然标准普尔在分配上有些许不合理，但整个配置思路我觉得是没问题的，我们仍然可以参考。
它的配置思路其实就是把家庭资产分成四个账户，根据不同账户的特点进行管理，从而分散家庭风险。
接下来先简单带大家理解一下四个象限的概念~
第一个现金账户：负责家庭的日常生活开销，像伙食费、交通费这些常规的支出都在这个账户里。
这笔钱是我们每天都要花，所以储存的时候，对灵活性的要求比较高，可以存在余额宝之类货基里。
第二个保障账户：就是作为家庭的保障，转移那些我们无法承担的风险，帮家庭解决突发的大额开支。比如家人遭遇意外或者重大疾病的时候，可能要求我们一次性拿出几十万甚至上百万。
所以这个账户的主要形式就是配置像意外险、重疾险这种保障类保险，而且保额要足够高，保证能够将风险转移出去（如果没有这个账户的话，一旦家庭突发意外，可能瞬间就会倾家荡产）
第三个投资账户：主要是为家庭创造更多财富，通过一些有风险的投资赚取收益，像股票，期权等收益比较高的渠道。但是我们都知道高收益就代表高风险。
所以在配置这个账户时要保证这笔钱是我们能亏得起的钱，这样即便有损失，也不会对家庭造成太大的影响。
